2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與借款人有關(guān)的因素包括（ ）?！径噙x題】

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.收益波動(dòng)性

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

正確答案:A、B、D

答案解析:客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中：與借款人有關(guān)的因素：聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性（選項(xiàng)ABD符合題意）。與市場(chǎng)有關(guān)的因素：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

2、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》明確規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，并對(duì)機(jī)構(gòu)層級(jí)、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與（）“兩張皮”的問題?！締芜x題】

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

D.監(jiān)管流程管理

正確答案:B

答案解析:2021年2月8日發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》明確規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，并對(duì)機(jī)構(gòu)層級(jí)、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展“兩張皮”的問題。

3、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標(biāo),包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

4、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有(      ) 五種策略?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略（選項(xiàng)ABCDE正確）。

5、有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按（  ）等設(shè)定分類限額?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)類型

B.風(fēng)險(xiǎn)損失程度

C.交易對(duì)手類型

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型

E.期限

正確答案:A、C、D、E

答案解析:有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類型、交易對(duì)手類型、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型和期限等設(shè)定分類限額（選項(xiàng)ACDE正確）。

6、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

7、運(yùn)營(yíng)效率屬于（ ）指標(biāo)。【單選題】

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C.實(shí)力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)

正確答案:C

答案解析:基本面指標(biāo)：(1)品質(zhì)類指標(biāo)。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。(2)實(shí)力類指標(biāo)。包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等（選項(xiàng)C正確）。(3)環(huán)境類指標(biāo)。包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

8、項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括（ ）?！径噙x題】

A.計(jì)劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費(fèi)用支出情況

正確答案:A、B、C、E

答案解析:項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況（選項(xiàng)ABCE正確）。

9、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告?！締芜x題】

A.承擔(dān)主要操作風(fēng)險(xiǎn)

B.承擔(dān)次要操作風(fēng)險(xiǎn)

C.控制主要操作風(fēng)險(xiǎn)

D.控制次要操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、承擔(dān)主要操作風(fēng)險(xiǎn)的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告。

10、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的監(jiān)管要求包括（）?！径噙x題】

A.最低資本要求

B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第二支柱資本要求

E.第三支柱資本要求

正確答案:A、B、C、D

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管要求：（1）最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%（選項(xiàng)A正確）；（2）儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求（選項(xiàng)B正確）；（3）系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%（選項(xiàng)C正確）。（4）以及針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求（選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)E錯(cuò)誤）。