2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（   ）對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計?！締芜x題】

A.前臺業(yè)務人員

B.風險管理職能部門

C.內審部門

D.風險管理委員會

正確答案:C

答案解析:風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門,相互之間協(xié)調配合,分工協(xié)作,并通過獨立 、有效地監(jiān)控,提高主體的風險管理有效性。(1)第一道風險防線: 業(yè)務條線部門,它是風險的承擔者,應負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。(2)笫二道風險防線: 風險管理部門和合規(guī)部門,風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風險管理和合規(guī)管理部門均應獨立于業(yè)務條線部門。(3)第三道風險防線: 內部審計,內審部門對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計（選項C正確）。

2、在風險管理方面，（ ）對風險管理承擔最終責任?！締芜x題】

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風險治理的組織架構包括董事會及其風險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門。選項B：在風險管理方面，董事會對風險管理承擔最終責任；選項C：高級管理層執(zhí)行董事會的決議；選項D：監(jiān)事會負責監(jiān)督檢查。

3、下列關于商業(yè)銀行公平交易控制的說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應當建立資產管理產品的投資交易價格監(jiān)測機制

B.商業(yè)銀行不得為產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z

C.商業(yè)銀行可以用自有資金購買本行發(fā)行的資產管理產品

D.商業(yè)銀行不得用本行信貸資金為本行產品提供融資和擔保

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的資產管理產品，不得為產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行產品提供融資和擔保。商業(yè)銀行應當建立資產管理產品的投資交易價格監(jiān)測機制，根據(jù)不同投資品類型合理確定價格偏離閾值范圍，防范通過交易價格偏離、異常交易向交易對手輸送利益或損害投資人利益。

4、我國國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本由（）滿足?！締芜x題】

A.總資本

B.核心一級資本

C.一級資本

D.其他一級資本

正確答案:B

答案解析:選項B正確：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定在最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行應計提附加資本。我國國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足。

5、項目實施部門應定期向（ ）提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。【單選題】

A.董事會

B.董事長

C.總經(jīng)理

D.信息科技管理委員會

正確答案:D

答案解析:選項D正確。項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。

6、健全的風險管理體系具有（）等功能。【多選題】

A.自覺管理

B.微觀管理

C.宏觀管理

D.系統(tǒng)管理

E.靜態(tài)管理

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確：健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能，能夠降低商業(yè)銀行的破產可能性和財務成本，保護商業(yè)銀行所有者利益，實現(xiàn)股東價值最大化。

7、( )是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。【單選題】

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)控

D.信用風險報告

正確答案:B

答案解析:信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)（選項B正確）。

8、逆周期資本必須由（）來滿足?！径噙x題】

A.二級資本

B.其他一級資本

C.總資本

D.普通股一級資本

E.具有完全損失吸收能力的資本

正確答案:D、E

答案解析:選項DE正確：逆周期資本必須由普通股一級資本或其他具有完全損失吸收能力的資本來滿足，各國監(jiān)管機構可以根據(jù)實際情況確定，彌補資本監(jiān)管導致的順周期性。

9、以下關于標準法、替代標準法和高級計量法的論述，正確的是( )。【多選題】

A.基本指標法比較簡單

B.實施高級計量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準

C.鼓勵采用基本指標法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》

D.銀行實施標準法時，銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督

E.商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風險監(jiān)管資本

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項AE論述正確：基本指標法實施基礎條件：基本指標法比較簡單，監(jiān)管當局未對采用該方法的銀行提出具體標準，但是，鼓勵采用此法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》。選項D論述正確：標準法實施基礎條件：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。選項B論述正確：高級計量法實施基礎條件：銀行實施高級計量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準，且滿足定性和定量兩方面標準。選項E論述正確：商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風險監(jiān)管資本。

10、根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為( )?！締芜x題】

A.個人客戶和機構客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.企業(yè)類客戶和個人客戶

D.法人客戶和個人客戶

正確答案:D

答案解析:按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶（選項D符合題意），法人客戶根據(jù)其機構性質可以分為企業(yè)類客戶和機構類客戶，企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。