2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的評(píng)估階段不包括（）?！締芜x題】

A.識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B.開展評(píng)估

C.制定改進(jìn)方案

D.整合結(jié)果

正確答案:D

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的評(píng)估階段：（1）識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（2）召開會(huì)議；（3）開展評(píng)估；（4）制定改進(jìn)方案。選項(xiàng)D：整合結(jié)果是報(bào)告階段的內(nèi)容。

2、下列商業(yè)銀行客戶中，僅適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）?！締芜x題】

A.債務(wù)人

B.借款人

C.投資者

D.存款人

正確答案:B

答案解析:專家判斷法是目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)經(jīng)常采用的一種有效的方法（選項(xiàng)B正確）。

3、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

4、當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時(shí)候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對(duì)股票市場(chǎng)下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差（）?！締芜x題】

A.相對(duì)擴(kuò)張

B.相對(duì)收縮

C.不變

D.不確定

正確答案:A

答案解析:當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時(shí)候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對(duì)股票市場(chǎng)下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差相對(duì)擴(kuò)張（選項(xiàng)A正確）。

5、應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)該確定細(xì)節(jié)問題，落實(shí)到崗位，必須一定指明落實(shí)到誰?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:應(yīng)急計(jì)劃不應(yīng)試圖確定太多細(xì)節(jié)問題，落實(shí)到崗位便可，無須一定指明落實(shí)到誰。

6、銀行可以直接將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:除國家另有規(guī)定外，銀行不得直接將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)。

7、存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較強(qiáng)資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。

8、在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的做法有(    )?！径噙x題】

A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源

C.以個(gè)人客戶資金作為負(fù)債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡擺布

正確答案:A、C、E

答案解析:資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)狀況越好。零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／ 機(jī)構(gòu)存款的變動(dòng)對(duì)中小商業(yè)銀行流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B做法不正確：“以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源”，公司機(jī)構(gòu)存款通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響；選項(xiàng)D做法不正確：“將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)”，將資金集中于一個(gè)行業(yè)容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

9、下面關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法，說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.采用初級(jí)法的銀行應(yīng)自行估計(jì)違約概率和違約損失率，而違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定

B.采用高級(jí)法的銀行應(yīng)估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限

C.對(duì)于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和零售等不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時(shí)按照未違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行區(qū)分

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：采用內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的銀行只自行估計(jì)違約概率，而違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。

10、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本（經(jīng)濟(jì)資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本（監(jiān)管資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。