2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、目前我國商業(yè)銀行的資本充足率是以(    )為基礎(chǔ)計(jì)算的。【單選題】

A.監(jiān)管資本

B.會計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本。商業(yè)銀行的資本充足率是以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計(jì)算的（選項(xiàng)A符合題意）。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，儲備資本要求和逆周期資本要求，包括（）的儲備資本要求和（）的逆周期資本要求?！締芜x題】

A.1%；0~1%

B.1.5%；0~1.5%

C.2%；0~2%

D.2.5%；0~2.5%

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求。

3、建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。【多選題】

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)BCD正確。建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

4、國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

5、( )是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營活動或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力?！締芜x題】

A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款流動性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。融資流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營活動或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

6、凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為?！締芜x題】

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)B正確。凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。

7、（  ）能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平。【單選題】

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化

正確答案:D

答案解析:不良資產(chǎn)處置的方法:（1）清收處置；（2）貸款重組/債務(wù)重組；（3）貸款核銷；（4）貸款轉(zhuǎn)讓；（5）不良資產(chǎn)證券化；（6）債轉(zhuǎn)股等。不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平（選項(xiàng)D正確）。

8、一般銀行要求的最高杠桿率為（）?！締芜x題】

A.1%

B.2.5%

C.2%

D.4.75%

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：目前，巴塞爾委員會將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%，一般銀行的杠桿率國際標(biāo)準(zhǔn)最低為3%，因此要求的最高杠桿率為4.75%（3%+3.5%/2）。

9、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（ ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個主要步驟（選項(xiàng)D正確）。

10、引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為內(nèi)部和外部因素?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為內(nèi)部和外部因素。