2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行應(yīng)保持負債來源的（  ）?！径噙x題】

A.多樣性

B.集中性

C.分散性

D.單一性

E.公平性

正確答案:A、C

答案解析:銀行應(yīng)保持負債來源的分散性與多樣性（選項AC正確）。

2、下列關(guān)于高級管理層的說法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.負責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.負責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督

C.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施

正確答案:C

答案解析:高級管理層負責(zé)：（1）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；（2）制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度（選項C正確）；（3）確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；（4）確定外包管理團隊職責(zé)， 并對其行為進行有效監(jiān)督。選項A：“負責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度”屬于外包管理團隊的職責(zé)；選項B：“負責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督”屬于外包管理團隊的職責(zé)；選項D：“在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施”屬于外包管理團隊的職責(zé)。

3、對于全行的操作風(fēng)險全面管理報告，應(yīng)由操作風(fēng)險牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報告期內(nèi)操作風(fēng)險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報告應(yīng)提交（）?！締芜x題】

A.高管層

B.高管層和董事會

C.董事會

D.操作風(fēng)險牽頭管理部門

正確答案:B

答案解析:對于全行的操作風(fēng)險全面管理報告，應(yīng)由操作風(fēng)險牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報告期內(nèi)操作風(fēng)險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報告應(yīng)提交高管層和董事會（選項B正確）。

4、巴塞爾委員會在《銀行公司治理原則》中強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。

5、根據(jù)操作風(fēng)險的識別特征，操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)包括( )。【多選題】

A.員工水平

B.技能水平

C.變動水平

D.從業(yè)年限

E.自動化水平

正確答案:A、B、C、E

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等（選項ABCE符合題意）。

6、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求?！締芜x題】

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。選項D：全面性屬于混淆選項。

7、企業(yè)集團的特征之一是對關(guān)聯(lián)方的財務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（ ）。【多選題】

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業(yè)的董事會或類似權(quán)力機構(gòu)中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份

正確答案:A、B、C、D

答案解析:企業(yè)集團的特征之一是對關(guān)聯(lián)方的財務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響，重大影響包括以下情形：（1）一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權(quán)股份（選項D正確，選項E錯誤）；（2）在被投資企業(yè)的董事會或類似的權(quán)利機構(gòu)中派有代表（選項B正確）；（3）參與政策制定過程（選項C正確）；（4）互相交換管理人員（選項A正確）；（5）依賴投資方的技術(shù)資料。

8、（）負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置?！締芜x題】

A.董事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

正確答案:C

答案解析:選項C正確。高級管理層負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

9、敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)輸入?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸入，需要內(nèi)嵌于各前臺系統(tǒng)，開發(fā)難度較大，但同時敞口統(tǒng)計和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險管理效率的大幅提升。

10、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注( )等風(fēng)險點?！径噙x題】

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動

正確答案:B、C、D、E

答案解析:對中小企業(yè)進行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：(1)中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響其償債能力（選項CE正確）。(2)中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此， 商業(yè)銀行進行貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度（選項D正確）。(3)當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿（選項B正確）。