2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、基本指標(biāo)法計(jì)量方法中，銀行的收入越高，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求（）?！締芜x題】

A.越小

B.越大

C.不確定

D.不變

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確?；局笜?biāo)法計(jì)量方法簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行的收入越高，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求越大，資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏敏感性，對(duì)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理作用不大。

2、ICAAP報(bào)告有三方面的作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:ICAAP報(bào)告有兩方面的作用：（1）作為銀行的自我評(píng)估過程和結(jié)論的書面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件；（2）ICAAP報(bào)告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評(píng)估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

3、下列屬于由執(zhí)行、交割和流程管理事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )?！締芜x題】

A.交易處理失敗

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.失職違規(guī)

D.監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件（選項(xiàng)A符合題意）。選項(xiàng)B：違反系統(tǒng)安全規(guī)定屬于系統(tǒng)缺陷；選項(xiàng)C：失職違規(guī)屬于人員因素中的內(nèi)部欺詐；選項(xiàng)D：監(jiān)管規(guī)定屬于外部事件中的外部欺詐。

4、根據(jù)主體的不同，可以將流動(dòng)性進(jìn)行區(qū)別，其中不包括（）。為、和?！締芜x題】

A.社會(huì)流動(dòng)性

B.銀行體系流動(dòng)性

C.單個(gè)銀行流動(dòng)性

D.國內(nèi)流動(dòng)性

正確答案:D

答案解析:根據(jù)主體的不同，將流動(dòng)性區(qū)別為社會(huì)流動(dòng)性、銀行體系流動(dòng)性和單個(gè)銀行流動(dòng)性。

5、貸款重組不包括以下（）措施?！締芜x題】

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款期限

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施，增加企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)

正確答案:D

答案解析:貸款重組主要包括但不限于以下措施：（1）調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種，從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無信用風(fēng)險(xiǎn)品種，從項(xiàng)目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100%保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)；（2）減少貸款額度；（3）調(diào)整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）；（4）調(diào)整貸款利率；（5）增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)。

6、下列選項(xiàng)中，不屬于損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)應(yīng)明確損失數(shù)據(jù)口徑的是（）。【單選題】

A.總損失

B.凈損失

C.回收后凈損失

D.保險(xiǎn)緩釋后凈損失

正確答案:B

答案解析:損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)應(yīng)明確損失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險(xiǎn)緩釋后凈損失。 

7、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容這是指（  ）?！締芜x題】

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

正確答案:B

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括：（1）統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn) 品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理（選項(xiàng)B正確）。（2）全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（3）適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估和控制各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（4）統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。

8、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段包括（）?！径噙x題】

A.整合結(jié)果

B.雙線報(bào)告

C.開展評(píng)估

D.繪制流程圖

E.召開會(huì)議

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)AB正確。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報(bào)告。選項(xiàng)C：開展評(píng)估為評(píng)估階段的內(nèi)容；選項(xiàng)D：繪制流程圖為準(zhǔn)備階段的內(nèi)容；選項(xiàng)E：召開會(huì)議為評(píng)估階段的內(nèi)容。

9、法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越（）,監(jiān)管者的能力越（）,揭示商業(yè)銀行信息披露的動(dòng)機(jī)越強(qiáng)烈。【單選題】

A.大，弱

B.小，強(qiáng)

C.大，強(qiáng)

D.小，弱

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大,監(jiān)管者的能力越強(qiáng),揭示商業(yè)銀行信息披露的動(dòng)機(jī)越強(qiáng)烈,商業(yè)銀行在信息披露上造假的動(dòng)機(jī)就越小,也就越有可能提供真實(shí)可靠的信息數(shù)據(jù)。

10、新聞平臺(tái)收集到的信息包括（  ）?！径噙x題】

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費(fèi)信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:新聞平臺(tái)收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、 消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等（選項(xiàng)ABCDE正確）。