2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括（ ）?！径噙x題】

A.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

C.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

D.柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感

E.客戶監(jiān)管難度大

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E：客戶監(jiān)管難度大是法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

2、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)滿足（）要求?！締芜x題】

A.完整性和及時(shí)性

B.完整性和可操作性

C.全面性和可操作性

D.全面性和及時(shí)性

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)滿足完整性和可操作性要求。

3、下列關(guān)于市場(chǎng)約束機(jī)制的說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營(yíng)管理透明度

B.使市場(chǎng)參與者能夠用及時(shí)、可靠的信息對(duì)銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

C.獎(jiǎng)勵(lì)有效管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險(xiǎn)管理不善或效率低下的銀行

D.市場(chǎng)約束機(jī)制是發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督作用

正確答案:D

答案解析:市場(chǎng)約束機(jī)制是通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營(yíng)管理透明度，使市場(chǎng)參與者能夠用及時(shí)、可靠的信息對(duì)銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，通過獎(jiǎng)勵(lì)有效管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險(xiǎn)管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D說法不正確：市場(chǎng)約束機(jī)制是發(fā)揮外部監(jiān)督作用。

4、( )是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。選項(xiàng)B：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5、按照涉及風(fēng)險(xiǎn)類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額的主要類型有（）。【多選題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

B.集中度限額

C.久期限額

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

正確答案:A、D、E

答案解析:選項(xiàng)ADE正確：按照涉及風(fēng)險(xiǎn)類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額的主要類型有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。按照不同風(fēng)險(xiǎn)因子，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額可分為：敞口限額、集中度限額、止損限額、久期限額、杠桿率限額。

6、銀行貸款損失準(zhǔn)備俗稱撥備，包括（）?！径噙x題】

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.特殊準(zhǔn)備

E.超額準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行貸款損失準(zhǔn)備俗稱撥備，包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

7、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，下列那些環(huán)節(jié)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程(    )?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)額度分配

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案:A、C、E

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋（選項(xiàng)ACE正確）。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程；選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)額度分配不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

8、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸為日元多頭120，歐元多頭50，港幣空頭60，美元空頭30，則累計(jì)總敞口頭寸是( )。【單選題】

A.150

B.120

C.40

D.260

正確答案:D

答案解析:已知日元多頭120，歐元多頭50，港幣空頭60，美元空頭30，累計(jì)總敞口頭寸為：120+50+60+30=260。

9、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是（）?！締芜x題】

A.管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管制度、提高透明度

B.管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

C.管效益、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

D.管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高服務(wù)質(zhì)量

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

10、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括（   ）?！径噙x題】

A.交易組合定義

B.限額結(jié)構(gòu)

C. 限額指標(biāo)設(shè)定與審批

D. 限額監(jiān)控與報(bào)吿

E.限額調(diào)整

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)吿、限額調(diào)整、超限額管理等（選項(xiàng)ABCDE符合題意）。