2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理。

2、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）?！径噙x題】

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.自有資本

E.借入資本

正確答案:A、B、C

答案解析:選項ABC正確：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。

3、巴塞爾委員會認(rèn)為，健全的資本充足評估程序包括（）。【多選題】

A.董事會和高管層的職責(zé)

B.健全的資本評估

C.全面的風(fēng)險評估

D.監(jiān)測和報告體系

E.內(nèi)部控制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：巴塞爾委員會認(rèn)為，健全的資本充足評估程序包括五個要素：董事會和高管層的職責(zé)、健全的資本評估、全面的風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告體系以及內(nèi)部控制。

4、下列關(guān)于風(fēng)險管理組織中各個機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）?！締芜x題】

A.董事會負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作

B.高級管理層對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況

C.風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)向董事會就銀行當(dāng)前及未來總體的風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理策略提出建議，并對高管層具體執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督

D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履責(zé)，并對銀行承擔(dān)的風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨立的監(jiān)督、評價

正確答案:C

答案解析:選項A說法不正確：高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作；選項B說法不正確：董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況；選項D說法不正確：監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履責(zé)，并對銀行承擔(dān)的風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨立的監(jiān)督、評價。

5、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理的對象不包括（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過市場調(diào)研研發(fā)的新產(chǎn)品

正確答案:D

答案解析:新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)） 、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。

6、假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行間資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產(chǎn)負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是（）?！締芜x題】

A.股票價格風(fēng)險

B.商品價格風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:如果市場利率上升，則該銀行資產(chǎn)負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是利率風(fēng)險（選項C正確）。

7、風(fēng)險數(shù)據(jù)包括（   ）?！締芜x題】

A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)和組合結(jié)果數(shù)據(jù)

D.內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

正確答案:D

答案解析:選項D正確。風(fēng)險數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

8、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部欺詐事件”類別的是（）?！締芜x題】

A.第三方故意騙取財產(chǎn)

B.第三方故意搶劫財產(chǎn)

C.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)

D.偽造要件

正確答案:C

答案解析:外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。選項C：“員工故意騙取、盜用財產(chǎn)”屬于內(nèi)部欺詐事件。

9、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率以（）為基礎(chǔ)計算。【單選題】

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.賬面資本

C.會計資本

D.監(jiān)管資本

正確答案:D

答案解析:資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率,這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。選項D正確。以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制商業(yè)銀行過度風(fēng)險承擔(dān)行為、保障市場穩(wěn)定運行的重要工具。

10、建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定?！径噙x題】

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

正確答案:B、C、D

答案解析:選項BCD正確。建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。