2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、當(dāng)事人訂立合同，有（    ）等形式?！径噙x題】

A.傳真

B.電子郵件

C.口頭承諾

D.合同書

E.其他形式

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式（選項CE正確）。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。書面形式是指合同書（選項D正確）、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）（選項AB正確）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。以電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等方式有形表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為書面形式。

2、分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

3、維持辦公桌環(huán)境與工作效率無關(guān)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加工作專注度。

4、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

E.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；選項E說法錯誤：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）的業(yè)務(wù)人員。

5、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（ ）?！締芜x題】

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻35～54歲時

C.夫妻55～60歲時

D.夫妻60歲以后

正確答案:D

答案解析:選項D：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等，同時購買長期護理類保險；選項A：夫妻25~35歲時屬于家庭形成期，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等；選項B：夫妻35~54歲時屬于家庭成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品；選項C：夫妻55~60歲時屬于家庭成熟期，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。

6、王先生投資10000元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）?！締芜x題】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

正確答案:C

答案解析:本題考查的是有效利率的計算。（1）已知項目的名義收益率為12%，每季度付息一次，則實際利率r=12%÷4=3%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=3×4=12，實際利率r=3%，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（3）計算有效利率。已知現(xiàn)值PV=10000，終值FV=14258，期數(shù)n=3×4=12，有效利率用ERA表示，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：，則EAR=12.55%（選項C正確）。

7、根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。【單選題】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則（選項D正確）。

8、保險公司在厘定費率時不需要考慮的因素是( )?！締芜x題】

A.預(yù)定死亡率

B.預(yù)定投資回報率

C.預(yù)定營運管理費用

D.保費

正確答案:D

答案解析:保險公司在厘定費率時需要考慮的因素是預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用三個因素，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。選項D：保費即保險費，是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受人取得因約定保險事故發(fā)生所贊成經(jīng)濟損失的補償所預(yù)先支付的費用。

9、需要處理的郵件要盡快處理，讓郵件堆積起來，一起處理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:需要處理的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件。如果沒有時間詳細回復(fù)郵件，可以先根據(jù)要點進行簡短回復(fù)，并說明稍后細說；或者將郵件放人“須回復(fù)”文件夾，進行統(tǒng)一回復(fù)（選項B正確）。

10、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的包括（）?！径噙x題】

A.工資

B.生產(chǎn)的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.獎金

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《民法典》規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金（選項AE正確）；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益（選項B正確）；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益（選項C正確）；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第一千零六十三條第3項規(guī)定的除外，即：遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)（選項D錯誤）；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。