2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、案例中，責任保險的被保險人是（）?！究陀^案例題】

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險公司

正確答案:C

答案解析:責任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為為保險標的的一種保險。在本案例中，保險人是保險公司，被保險人是生產(chǎn)廠家，李某是第三者。

2、以下屬于流動資金管理的是（）?！径噙x題】

A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強資金調(diào)控

B.調(diào)研資金使用情況，定期向董事會報告

C.加強投資方案評價，積極防范投資風險

D.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

E.編寫資金流向報告，加強資金流向監(jiān)控

正確答案:A、C、D

答案解析:以下屬于流動資金管理的是：（1）編制現(xiàn)金預(yù)算，加強資金調(diào)控（2）強投資方案評價，積極防范投資風險（3）采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

3、根據(jù)題意可以推測出張先生在（）歲時退休。【客觀案例題】

A.60

B.85

C.50

D.80

正確答案:C

答案解析:張先生今年40歲，計劃在10年后退休，即：40+10=50，所以張先生應(yīng)是在50歲時退休。

4、家庭收入的其他收入包括（）。【多選題】

A.中獎

B.中彩

C.父母的撫養(yǎng)費

D.財產(chǎn)繼承

E.贈與

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收入（又稱投資收入）和其他收入三大類。1.工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。2.理財收入（又稱投資收入），通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。3.其他收入，是指不包括在上述兩大類收入的收入類別，如中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費）或財產(chǎn)繼承、贈與等。

5、以下不屬于忠誠客戶的特點的是（）?！締芜x題】

A.非常滿意

B.介紹別人

C.評價較高

D.重復(fù)購買

正確答案:C

答案解析:忠誠客戶的特點的是：（1）非常滿意；（2）重復(fù)購買；（3）介紹別人。

6、歐美國家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（   ）?！締芜x題】

A.獨立思考能力

B.動手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力

正確答案:B

答案解析:一般而言，歐美國家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的獨立思考能力、溝通能力和創(chuàng)造能力，而中國大學(xué)比較強調(diào)人們的學(xué)習(xí)能力與應(yīng)試能力。

7、關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡（  ）?！究陀^案例題】

A.可以獲得一套房屋

B.可以獲得15萬元存款

C.可以獲得一套房屋與15萬元存款

D.什么也無法獲得

正確答案:A

答案解析:本案中，劉老太太的第一封自書遺囑與公證遺囑內(nèi)容先沖突，視為修改了公證遺囑，因此謝歡可以獲得房屋一套。

8、循環(huán)周期理論著重關(guān)心的就是（    ）因素?！締芜x題】

A.價格

B.成交量

C.時間

D.空間

正確答案:C

答案解析:循環(huán)周期理論著重關(guān)心的就是時間因素，它強調(diào)了時間的重要性。

9、（）是指對風險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估?！締芜x題】

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理的效果

正確答案:D

答案解析:評估風險管理效果：是指對風險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

10、假設(shè)張先生如果還想在50歲退休的話，那么他們需要每月追加存款（）元?！究陀^案例題】

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

正確答案:B

答案解析:（1）計算所需基金規(guī)模。已知每年年金PMT=150000，投資收益率r=5%，期數(shù)n=30，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：（元）；（2）計算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=500000，投資收益率=5%，期數(shù)n=10，使用復(fù)利終值計算公式： ；（3）計算每年存入6000元的終值。已知年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，期數(shù)n=10×12=120，使用期末年金終值計算公式：；（4）張先生的退休資金的缺口：2421161-814447-931694=675020（元）；（5）計算缺口的彌補。根據(jù)題意，P/YR=12，N=120（月），I/YR=5，F(xiàn)V=675020（元），利用財務(wù)計算器可得PMT≈-4347（元）；使用公式計算。已知缺口FV=675020，月利率r=5%÷12，期數(shù)n=120，使用期末年金終值計算公式：，則PMT=4347（元）。即張先生夫婦需要每月追加存款4347元才能保證他50歲時退休。