2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為?！締芜x題】

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。

2、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于（   ）管理范疇?！締芜x題】

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B正確。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

3、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（ ）。【多選題】

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類（選項(xiàng)ACDE正確）。選項(xiàng)B：匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

4、（）2018年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。【多選題】

A.證券業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

E.國(guó)家外匯管理局

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)BCDE正確：中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局2018年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

5、下列關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施說法正確的是（）。【多選題】

A.在管理理念上，在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理的同時(shí)，將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理

B.在未來管理中，加強(qiáng)對(duì)CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

C.在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度

D.在管理手段上，改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，提高精細(xì)化程度

E.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括：（1）在管理理念上，在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理的同時(shí)，將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理。（2）在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理。 （3）在管理手段上，改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，提高精細(xì)化程度。 （4）在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度。 （5）在未來管理中，加強(qiáng)對(duì)CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。

6、下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）?！径噙x題】

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放或歸還

C.資金交易

D.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

E.股票市場(chǎng)投資收益率上升

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。其他諸如股票市場(chǎng)投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場(chǎng)，而借款人可能會(huì)推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況造成影響。

7、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)成因(  )?！締芜x題】

A.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

B.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱

C.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：“電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)”屬于資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制。

8、國(guó)別限額可依據(jù)（  ）三個(gè)因素確定?！径噙x題】

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)重要性

C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

D.國(guó)家重要性

E.國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力

正確答案:A、C、D

答案解析:國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定（選項(xiàng)ACD正確）。

9、我國(guó)商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有( )?！径噙x題】

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

E.信息披露不及時(shí)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：（1）信息披露內(nèi)容不全面（選項(xiàng)A正確）；（2）風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分（選項(xiàng)B正確）；（3）表外業(yè)務(wù)信息披露不充分（選項(xiàng)C正確）；（4）信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善（選項(xiàng)D正確）。

10、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是( )?！締芜x題】

A.片面追求信貸市場(chǎng)份額

B.個(gè)人信用體系不健全

C.內(nèi)控制度不健全

D.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：“片面追求信貸市場(chǎng)份額”屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因；選項(xiàng)B：“個(gè)人信用體系不健全”屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因；選項(xiàng)C：“內(nèi)控制度不健全”屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因；選項(xiàng)D：“風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足”屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因。