2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

2、客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。【單選題】

A.財務(wù)安全

B.財務(wù)自由

C.財富增值

D.財富保障

正確答案:B

答案解析:選項B：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作；選項A：財務(wù)安全是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機；選項C：財富增值主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；選項D：財富保障主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。

3、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是（）。①投資移民 ②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn) ④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等（選項C正確）。

4、以下能夠幫助理財師獲得客戶的信任的行為有（　）?！径噙x題】

A.理財師將自己定位為商業(yè)銀行的一名銷售人員，力爭推銷更多理財產(chǎn)品

B.以客戶為中心，從客戶角度看問題

C.注意禮儀和儀表

D.見客戶前做好充分準(zhǔn)備，使客戶感受到自己的專業(yè)水準(zhǔn)

E.與客戶交流多使用專業(yè)術(shù)語，顯示自己的專業(yè)

正確答案:B、C、D

答案解析:理財師獲得客戶信任應(yīng)注意：1.明確自身定位，樹立專業(yè)形象（選項D正確）；2.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項C正確）：（1）商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則。（2）專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用。（3）應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求（選項B正確）。

5、外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多，主要包括（ ）?！径噙x題】

A.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

B.利率、匯率政策的突然調(diào)整

C.繼承大筆遺產(chǎn)

D.行業(yè)變革創(chuàng)新

E.戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項A：政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項B：利率、匯率政策的突然調(diào)整是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項D：行業(yè)變革創(chuàng)新是金融市場的重大變化，屬于外部因素；選項E：戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險是金融市場的重大變化，屬于外部因素；選項C：繼承大筆遺產(chǎn)是客戶自身情況的突然變動，不屬于外部因素。