2025年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、因（）等原因形成的非交易目的的上市權(quán)益工具，可不適用推定原則，但應書面說明依據(jù)并留檔備查。【多選題】

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.債轉(zhuǎn)股

C.抵債資產(chǎn)

D.上市股權(quán)

E.未上市股權(quán)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:因可轉(zhuǎn)換債券、債轉(zhuǎn)股、抵債資產(chǎn)、未上市股權(quán)等原因形成的非交易目的的上市權(quán)益工具，可不適用推定原則，但應書面說明依據(jù)并留檔備查。

2、下列說法錯誤的是（）【單選題】

A.流動性風險可能是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險

B.流動性風險可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險

C.流動性風險可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度

D.流動性風險不會引發(fā)清償性風險

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

3、每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（），每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）?！締芜x題】

A.140%；220%

B.160%；220%

C.160%；200%

D.140%；200%

正確答案:D

答案解析:選項D正確：《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》規(guī)定：（1）每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%，每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%。（2）公募產(chǎn)品和開放式私募產(chǎn)品不得進行份額分級。分級私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。（3）分級私募產(chǎn)品應當根據(jù)所投資資產(chǎn)的風險程度設(shè)定分級比例（優(yōu)先級份額/劣后級份額，中間級份額計入優(yōu)先級份額）。固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過3:1，權(quán)益類產(chǎn)品的分級比例不得超過1:1，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過2:1。

4、中國商業(yè)銀行的流動性風險控制特點包括（）。【多選題】

A.頭寸管理是重要的日常管理

B.資產(chǎn)管理上雖擁有良好的流動性組合但變現(xiàn)能力存在局限

C.負債管理正在穩(wěn)步發(fā)展

D.開始運用符合國內(nèi)市場特色的金融工具

E.現(xiàn)金管理是重要的日常管理

正確答案:A、B、C、D

答案解析:中國商業(yè)銀行的流動性風險控制特點是：頭寸管理是重要的日常管理，資產(chǎn)管理上雖擁有良好的流動性組合但變現(xiàn)能力存在局限，負債管理正在穩(wěn)步發(fā)展，開始運用符合國內(nèi)市場特色的金融工具。

5、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是( )?！締芜x題】

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。 

6、ICAAP報告有三方面的作用。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:ICAAP報告有兩方面的作用：（1）作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結(jié)合的重要參考文件；（2）ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構(gòu)在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

7、（）是可以產(chǎn)生任意一個描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布。【單選題】

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

正確答案:C

答案解析:均勻分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布。均勻分布可以產(chǎn)生任意一個連續(xù)型隨機變量的分布。

8、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)風險補償策略，商業(yè)銀行在貸款定價中,對于那些信用等級較高,而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶,可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率;而對于信用等級較低的客戶,商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

9、情景測試是考察這樣的情景對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:情景測試是假設(shè)某個極端不利事件發(fā)生，推動多個風險因素同時變化，考察這樣的情景對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

10、以下各項中，不屬于銀行監(jiān)管的基本原則的是( )?！径噙x題】

A.效率

B.有效

C.依法

D.公開

E.透明

正確答案:B、E

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。（1）依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。（2）公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應當具有適當?shù)耐该鞫取＃?）公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。（4）效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責,確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。選項B：有效不屬于銀行監(jiān)管的基本原則；選項E：透明不屬于銀行監(jiān)管的基本原則。