2020年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、操作風險專項報告由相關(guān)業(yè)務部門負責編寫，分析報告各項業(yè)務或產(chǎn)品中存在的風險隱患，提交（），并向高管層報告?！締芜x題】

A.操作風險牽頭部門

B.高管層

C.相關(guān)業(yè)務部門

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A正確。操作風險專項報告由相關(guān)業(yè)務部門負責編寫，分析報告各項業(yè)務或產(chǎn)品中存在的風險隱患，提交操作風險牽頭部門，并向高管層報告。

2、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)?！締芜x題】

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標監(jiān)管

正確答案:A

答案解析:選項A正確。在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

3、風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應急預警體系的有效性?！径噙x題】

A.準確性

B. 完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

正確答案:B、C、E

答案解析:選項BCE正確。完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。

4、根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為( )。【單選題】

A.個人客戶和機構(gòu)客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.企業(yè)類客戶和個人客戶

D.法人客戶和個人客戶

正確答案:D

答案解析:按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶（選項D符合題意），法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶，企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

5、某銀行因為信息技術(shù)系統(tǒng)建設存在缺陷導致無法正常辦理業(yè)務，該操作風險的類別屬于（　 ）?！締芜x題】

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

正確答案:B

答案解析:信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件（選項B符合題意）；外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件；內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。

6、下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是( )?！締芜x題】

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

正確答案:C

答案解析:巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產(chǎn)等（選項D正確）。

7、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的( )。【單選題】

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

正確答案:C

答案解析:交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸（選項C符合題意）。

8、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理方法說法不正確的是( )?！締芜x題】

A.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取由下而上的方式

B.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的長期戰(zhàn)略和發(fā)展目標，制定相關(guān)政策和流程來逐步實現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風險管理則是在戰(zhàn)略管理的基礎上，進一步考慮商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略實施方案中的潛在風險

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的描述，正確的有（）?！径噙x題】

A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

C.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.戰(zhàn)略風險管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法

E.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

正確答案:A、C、D

答案解析:戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。（選項A正確，選項B錯誤）；戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值（選項C正確）；戰(zhàn)略風險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視（選項D正確）。

10、外匯(   )是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法?！締芜x題】

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

正確答案:B

答案解析:市場風險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風險價值（VaR）。選項B：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。選項A：缺口分析是用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響；選項D：久期分析是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的方法，也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。