2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 個(gè)人理財(cái)概述5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、某商業(yè)銀行大廳中有專人負(fù)責(zé)向前來儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問服務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

2、下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）?！締芜x題】

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.快速發(fā)展

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

正確答案:D

答案解析:國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代（選項(xiàng)A）；②形成與發(fā)展階段：從21世紀(jì)初到2005年（選項(xiàng)B）；③快速發(fā)展階段：2005年以后（選項(xiàng)C）。

3、理財(cái)師宣導(dǎo)正確的投資理念有利于（    ）?！径噙x題】

A.引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)

B.引導(dǎo)客戶關(guān)注產(chǎn)品的收益性

C.樹立長(zhǎng)期投資的觀念

D.弱化追求短期的收益

E.避免投資損失給客戶生活造成較為嚴(yán)重的負(fù)面影響

正確答案:A、C、D、E

答案解析:理財(cái)師倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)（選項(xiàng)A正確），不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性。盡量弱化追求短期的收益（選項(xiàng)D正確），樹立長(zhǎng)期投資的觀念（選項(xiàng)C正確）。引導(dǎo)客戶根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的投資產(chǎn)品，樹立正確的投資理念，以避免投資損失給其生活造成較為嚴(yán)重的負(fù)面影響（選項(xiàng)E正確）。

4、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（ ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力

C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問題

D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

正確答案:D

答案解析:金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要：隨著利率市場(chǎng)化和金融脫媒的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力；選項(xiàng)ABC都屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。選項(xiàng)D屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶不包括（ ）?！締芜x題】

A.個(gè)體工商戶小王

B.人民教師小李

C.建設(shè)銀行的客戶經(jīng)理陳某

D.建工集團(tuán)

正確答案:D

答案解析:理財(cái)包括個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)，個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻糁饕莻€(gè)人客戶。個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。建工集團(tuán)屬于公司理財(cái)?shù)姆懂?。選項(xiàng)ABC都屬于個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻?，選項(xiàng)D屬于公司理財(cái)?shù)目蛻簟?/p>