2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于(   )。【單選題】

A.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

B.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

C.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

正確答案:D

答案解析:通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)（選項(xiàng)D正確）；外部審計(jì)則側(cè)重于對(duì)外公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

2、風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括（  ）環(huán)節(jié)。【多選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

C.超限額處理

D. 風(fēng)險(xiǎn)限額識(shí)別

E.風(fēng)險(xiǎn)限額估值

正確答案:A、B、C

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和超限額處理三個(gè)環(huán)節(jié)（選項(xiàng)ABC正確）。

3、2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.流程管理事件

D.外部欺詐事件

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；選項(xiàng)C：執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)B：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)A：內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

4、以下選項(xiàng)中，有助于降低商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的做法有（ ）。【多選題】

A.將貸款集中于能夠獲得更高收益的行業(yè)

B.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源

C.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源

D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

E.適度分散客戶種類和資金到期日

正確答案:B、D、E

答案解析:選項(xiàng)B：以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源可以分散流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額可以分控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)E：適度分散客戶種類和資金到期日可以分散流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)A：將貸款集中于能夠獲得更高收益的行業(yè)會(huì)增加銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源會(huì)增加銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

5、商業(yè)銀行的以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的有(    )?！径噙x題】

A.購(gòu)買保險(xiǎn)

B.第三方擔(dān)保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對(duì)沖

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（擔(dān)保、備用信用證、第三方信用擔(dān)保、期權(quán)合約）。選項(xiàng)E：對(duì)沖屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。

6、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于90%?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，在流動(dòng)性覆蓋率低于100%時(shí)，應(yīng)對(duì)出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

7、銀行應(yīng)該在（）上保持適度的分散性?！径噙x題】

A.期限

B.金融工具類型

C.貨幣

D.地理位置

E.交易對(duì)手

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行應(yīng)該在期限、交易對(duì)手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

8、商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報(bào)，并參與決策?！締芜x題】

A.董事長(zhǎng)

B.總經(jīng)理

C.行長(zhǎng)

D.董事會(huì)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長(zhǎng)匯報(bào)，并參與決策。

9、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是在交易最終結(jié)算前，因交易對(duì)手違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:巴塞爾委員會(huì)將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)定義為，在交易最終結(jié)算前，因交易對(duì)手違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。即當(dāng)交易對(duì)手違約時(shí)，若交易合同的經(jīng)濟(jì)價(jià)值為正，則對(duì)己方帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。

10、法人單位要成為私募產(chǎn)品的合格投資者，需要滿足的條件是最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）?！締芜x題】

A.100萬(wàn)元

B.500萬(wàn)元

C.1000萬(wàn)元

D.2000萬(wàn)元

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：私募產(chǎn)品面向合格投資者通過(guò)非公開(kāi)方式發(fā)行。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。