2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀(guān)案例題。小編為您整理第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶(hù)、向客戶(hù)匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)（）。【多選題】

A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護(hù)與客戶(hù)的感情、關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶(hù)（電話(huà)或見(jiàn)面）

D.盡心盡力提供幫助和專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，或只是心理安慰

E.讓客戶(hù)感受到理財(cái)師一直在身邊

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶(hù)、向客戶(hù)匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶(hù)的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶(hù)（電話(huà)或見(jiàn)面）；讓客戶(hù)感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，或只是心理安慰。

2、最適宜用于子女教育金儲(chǔ)備的金融工具是（   ）。【客觀(guān)案例題】

A.貨幣型基金

B.教育儲(chǔ)蓄

C.平衡型基金

D.成長(zhǎng)型股票

正確答案:C

答案解析:子女教育費(fèi)用時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性很小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)有限。有關(guān)子女教育首要考慮投資的安全性，投資要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。平衡型基金以保障資本安全、當(dāng)期收益分配、 資本和收益的長(zhǎng)期成長(zhǎng)等為基本目標(biāo)，在投資組合中比較重長(zhǎng)短期收益、風(fēng)險(xiǎn)搭配，比較適用于子女教育金儲(chǔ)備。A項(xiàng)的增值能力有限，比較適合短期投資；B項(xiàng)的開(kāi)戶(hù)對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生；D項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)偏大。

3、（）只是涉及客戶(hù)某一方面的理財(cái)需求，和根據(jù)這一理財(cái)目標(biāo)提供的有針對(duì)性的分析結(jié)論和建議?！締芜x題】

A.集合理財(cái)規(guī)劃

B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

C.多項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

D.綜合理財(cái)規(guī)劃

正確答案:B

答案解析:單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，只是涉及客戶(hù)某一方面的理財(cái)需求，和根據(jù)這一理財(cái)目標(biāo)提供的有針對(duì)性的分析結(jié)論和建議。

4、在可行性評(píng)估過(guò)程中，我們需要看這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶(hù)可支配收入的比例，一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的（）?！締芜x題】

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正確答案:A

答案解析:當(dāng)客戶(hù)家庭主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶(hù)可支配收入的比例，一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10%，但如果客戶(hù)通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話(huà)，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。

5、綜合理財(cái)規(guī)劃不僅要面對(duì)客戶(hù)當(dāng)前需要解決的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題，而且要將客戶(hù)的一生理財(cái)需求作為目標(biāo)，提供系統(tǒng)連續(xù)的計(jì)劃方案，甚至涉及客戶(hù)家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排，這體現(xiàn)了綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的（）。【單選題】

A.全面性

B.長(zhǎng)期性

C.實(shí)用性

D.專(zhuān)業(yè)性

正確答案:B

答案解析:長(zhǎng)期性，綜合理財(cái)規(guī)劃不僅要面對(duì)客戶(hù)當(dāng)前需要解決的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題，如換房計(jì)劃、債務(wù)重組或旅游等，而且要將客戶(hù)的一生理財(cái)需求作為目標(biāo)，提供系統(tǒng)連續(xù)的計(jì)劃方案，甚至涉及客戶(hù)家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排（如子女教育、遺產(chǎn)分配等）。