2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、下列（ ）不是銀行應該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料?！締芜x題】

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的四規(guī)定，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告。

2、信托公司在銀信合作中應（）【多選題】

A.堅持自主管理原則

B.謀取個人利益

C.提高核心資產(chǎn)管理能力

D.打造專屬產(chǎn)品品牌

E.打造多種產(chǎn)品品牌

正確答案:A、C、D

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》一、信托公司在銀信合作中應堅持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專屬產(chǎn)品品牌（選項ACD正確）。自主管理是指信托公司作為受托人，在信托資產(chǎn)管理中擁有主導地位，承擔產(chǎn)品設(shè)計、項目篩選、投資決策及實施等實質(zhì)管理和決策職責。

3、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（    ）小時?！締芜x題】

A.10

B.15

C.20

D.40

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條 商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

4、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（ ）?！径噙x題】

A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）的客戶

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人（選項A正確）；（2）認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項B正確）；（3）個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項C正確）。選項D：金融凈資產(chǎn)達到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶不符合規(guī)定；選項E：理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于五萬元人民幣(或等值外幣)。

5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:B

答案解析:選項B做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。