2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失可能發(fā)生在實(shí)際違約之前,也可能發(fā)生在實(shí)際違約之后。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指因交易對(duì)手無(wú)力履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，一般發(fā)生在交易對(duì)手違約之后。然而, 由信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失也可能發(fā)生在實(shí)際違約之前。

2、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)?！締芜x題】

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

3、根據(jù)國(guó)際最佳實(shí)踐，財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別注重識(shí)別和評(píng)價(jià)( )。【多選題】

A.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負(fù)債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

正確答案:A、B、C、D

答案解析:財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：(1)識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；(2)識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況（選項(xiàng)B正確）；(3)識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況（選項(xiàng)C正確）；(4)識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況（選項(xiàng)D正確）。

4、下列關(guān)于資本充足率管理策略的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A. ；商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本

C.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，總體思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量

D.二級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。

5、從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)看，（）主要指在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中一家商業(yè)銀行相對(duì)于其他商業(yè)銀行把握良好投資機(jī)會(huì)的能力?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理

C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)看，商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要指在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中一家商業(yè)銀行相對(duì)于其他商業(yè)銀行把握良好投資機(jī)會(huì)的能力。

6、調(diào)整后表外項(xiàng)目余額包括可隨時(shí)無(wú)條件撤銷(xiāo)的貸款承諾按（）的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得出的余額?！締芜x題】

A.10%

B.20%

C. ；30%

D.50%

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：調(diào)整后表外項(xiàng)目余額包括：（1）可隨時(shí)無(wú)條件撤銷(xiāo)的貸款承諾按10%的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得出的余額；（2）其他表外項(xiàng)目按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法表外項(xiàng)目信用轉(zhuǎn)換系數(shù)計(jì)算得出的余額。

7、下面說(shuō)法正確的有（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%

B.存貸比的實(shí)質(zhì)是存款來(lái)源制約貸款，也就是穩(wěn)定資金支持非流動(dòng)性資產(chǎn)

C.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力

D.各項(xiàng)存款不包括2009年1月1日前簽署的郵政儲(chǔ)蓄協(xié)議存款

E.各項(xiàng)存款包括企業(yè)存款、私營(yíng)及個(gè)體存款、事業(yè)單位存款等

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法正確：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。選項(xiàng)B說(shuō)法正確：由于相對(duì)于同業(yè)拆借等資金來(lái)源，通常存款穩(wěn)定性相對(duì)較強(qiáng)，而相對(duì)于投資、同業(yè)拆借等資產(chǎn)，通常貸款流動(dòng)性相對(duì)較弱，存貸比的實(shí)質(zhì)是存款來(lái)源制約貸款，也就是穩(wěn)定資金支持非流動(dòng)性資產(chǎn)。選項(xiàng)C說(shuō)法正確：存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。選項(xiàng)E說(shuō)法正確：各項(xiàng)存款包括企業(yè)存款、私營(yíng)及個(gè)體存款、事業(yè)單位存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、居民儲(chǔ)蓄存款、保險(xiǎn)公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲(chǔ)蓄協(xié)議存款（選項(xiàng)D說(shuō)法不正確）、住房公積金機(jī)構(gòu)存款、保證金存款、應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款等。各項(xiàng)貸款包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、 融資租賃、從非金融機(jī)構(gòu)買(mǎi)入返售資產(chǎn)、透支、各項(xiàng)墊款等。

8、存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較強(qiáng)資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。

9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的監(jiān)管要求包括（）。【多選題】

A.最低資本要求

B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第二支柱資本要求

E.第三支柱資本要求

正確答案:A、B、C、D

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管要求：（1）最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%（選項(xiàng)A正確）；（2）儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求（選項(xiàng)B正確）；（3）系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%（選項(xiàng)C正確）。（4）以及針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求（選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)E錯(cuò)誤）。

10、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的市場(chǎng)約束作用體現(xiàn)在，通過(guò)制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致意見(jiàn)并公開(kāi)發(fā)布，促使銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:市場(chǎng)約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。