2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險通常獨立于市場、信用、操作、流動性等風險而單獨存在?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

2、 金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》要求總體風險偏好分解到的方面包括（  ）?！径噙x題】

A.業(yè)務條線

B.法人實體

C.具體風險種類限額

D.個人

E.具體收益限額

正確答案:A、B、C

答案解析:金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調(diào)了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額（選項ABC正確）。

3、獨立性和客觀性是審計服務內(nèi)在價值的根本，客觀性被看作審計職能的一種屬性，而獨立性則是內(nèi)部審計師的屬性?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:獨立性和客觀性是審計服務內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能（一般是指組織上）的一種屬性，而客觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。

4、將許多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于（）的風險管理方式?！締芜x題】

A. 風險對沖

B. 風險轉(zhuǎn)移

C. 風險規(guī)避

D. 風險分散

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散，（2）風險對沖，（3）風險轉(zhuǎn)移，（4）風險規(guī)避，（5）風險補償。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇（選項D符合題意）。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

5、加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)尤其是系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關重要。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（SIFI）尤其是系統(tǒng)重要性銀行（SIB）的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關重要。

6、商業(yè)銀行一般采用定量描述和定性指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好。

7、首席信息官直接向（）匯報，并參與決策?！締芜x題】

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會

正確答案:C

答案解析:選項C正確。應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。

8、根據(jù)氣候變化對金融體系渠道的影響，氣候風險可以分為（）?！径噙x題】

A.間接風險

B.轉(zhuǎn)型風險

C.大氣風險

D.物理風險

E.直接風險

正確答案:B、D

答案解析:根據(jù)氣候變化影響金融體系的渠道，可將氣候風險大致劃分為物理風險和轉(zhuǎn)型風險。

9、對于受到（）限制影響的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，應當制定專門的應急計劃?！締芜x題】

A.信用風險

B.流動性轉(zhuǎn)移

C.市場風險

D.政策變化

正確答案:B

答案解析:選項B正確：各銀行流動性應急機制具有各自特點。但是監(jiān)管機構(gòu)要求和商業(yè)銀行實踐都表明流動性應急計劃應具備一些關鍵要素。這些關鍵要素包括：（1）設定觸發(fā)應急計劃的情景，至少應當包括銀行評級被大幅降低的情況。（2）明確董事會、高管層及各部門在應急計劃實施中的權(quán)限和職責。（3）包括資產(chǎn)方應急措施和負債方應急措施，列明壓力情況下的應急資金來源和量化信息，合理估計可能的籌資規(guī)模和所需時間，充分考慮跨境、跨機構(gòu)的流動性轉(zhuǎn)移限制，確保應急資金來源可靠、充分。（4）區(qū)分法人和集團層面，并視需要針對重要幣種和境外主要業(yè)務區(qū)域制定專門的應急計劃。對于受到流動性轉(zhuǎn)移限制影響的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，應當制定專門的應急計劃。（5）至少每年一次對應急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。（6）出現(xiàn)流動性危機時，應當加強與交易對手、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。

10、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。【單選題】

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險補償

D.風險分散

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如期還貸款本息，則由擔保人代為清償。這種做法屬于風險轉(zhuǎn)移管理策略（選項B符合題意）。