2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是( )?！締芜x題】

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算

正確答案:A

答案解析:選項A正確。法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。 選項B：賬戶管理屬于柜臺業(yè)務(wù)；選項C：現(xiàn)金庫箱屬于柜臺業(yè)務(wù)；選項D：會計核算屬于柜臺業(yè)務(wù)。

2、商業(yè)銀行定期審核和評價聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容可以有（）?！径噙x題】

A.公司治理、職責(zé)分工是否明確

B.聲譽風(fēng)險管理策略和程度是否得到有效執(zhí)行

C.聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)是否有效

D.治理框架、策略、制度和程序能否確保有效識別、監(jiān)測和防范聲譽風(fēng)險

E.風(fēng)險排查和應(yīng)急演練是否開展

正確答案:B、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將聲譽風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計范疇，定期審核和評價聲譽風(fēng)險管理的規(guī)范性和有效性，包括但不限于：治理框架、策略、制度和程序能否確保有效識別、監(jiān)測和防范聲譽風(fēng)險；聲譽風(fēng)險管理策略和程度是否得到有效執(zhí)行；風(fēng)險排查和應(yīng)急演練是否開展到位。

3、商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括（   ）?！径噙x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

E.業(yè)務(wù)部門

正確答案:A、C、D

答案解析:商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊（選項ACD正確）。

4、風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機構(gòu)和風(fēng)險評估，其他的流程有 （ ）【多選題】

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動

D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

正確答案:A、B、D、E

答案解析:風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟:（1）了解機構(gòu)。機構(gòu)的情況可以從準人申請文件、機構(gòu)自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。（2）風(fēng)險評估。風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。（3）規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務(wù)是根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計劃，起到連接風(fēng)險評估與實施監(jiān)管行動的橋梁作用（選項A正確）。（4）準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計劃后,便進入監(jiān)管行動的實施階段（選項B正確）。（5）實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機構(gòu)大小、復(fù)雜程度和風(fēng)險狀況，按照檢查前準備工作確定的思路進行有目的、有限度地檢查和測試，是風(fēng)險為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色（選項D正確）。（6）監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個步驟是風(fēng)險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段（選項E正確）。

5、如果當(dāng)前某行業(yè)發(fā)展形勢良好，商業(yè)銀行就應(yīng)當(dāng)向該行業(yè)企業(yè)集中大量放貸以提高經(jīng)營業(yè)績?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

6、2021年2月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快建立綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導(dǎo)意見》，從生產(chǎn)、流通、消費、基礎(chǔ)設(shè)施、綠色技術(shù)、法律法規(guī)政策等六個方面對綠色低碳循環(huán)發(fā)展做出了部署安排?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:2021年2月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快建立綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導(dǎo)意見》，從生產(chǎn)、流通、消費、基礎(chǔ)設(shè)施、綠色技術(shù)、法律法規(guī)政策等六個方面對綠色低碳循環(huán)發(fā)展做出了部署安排。

7、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避策略主要通過（）來實現(xiàn)?！締芜x題】

A.限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置

B.投資組合

C.不做業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險量化

正確答案:A

答案解析:在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避策略可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)（選項A正確）。

8、現(xiàn)場檢查是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟。

9、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此（ ）看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。【單選題】

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：（1）信用風(fēng)險（2）市場風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）流動性風(fēng)險（5）國別風(fēng)險（6）聲譽風(fēng)險（7）法律風(fēng)險（8）戰(zhàn)略風(fēng)險。選項D正確。商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復(fù)存在。

10、代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括( )。【多選題】

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等（選項ABCDE正確）。