2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、商業(yè)銀行只需對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算，不用再為每一個理財計劃制作明細記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄。

2、下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（ ）。【單選題】

A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

B.真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十四條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：（1）引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)（選項A表述正確）；（2）真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平（選項B表述正確）；（3）在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證（選項C表述錯誤）。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)（選項D表述正確）。

3、理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶宣布推介、銷售、辦理申購、贖回等行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（以下簡稱理財產(chǎn)品）銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。

4、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）?！締芜x題】

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十四條 商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

5、在管理理財計劃時，商業(yè)銀行應(yīng)按照管理部門的要求，做到（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分合并計算

B.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄

C.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

E.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》：第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理（選項A錯誤，選項E正確）；第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄（選項B正確）；第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告（選項D正確）；第三十二條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標準和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示（選項C正確）。