2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（ ）?！径噙x題】

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:某些突發(fā)和重大情況會涉及理財方案的調(diào)整，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變：比如政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等（選項ABCD正確）；（2）金融市場的重大變化：比如經(jīng)濟(jì)形勢、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財方案的估計值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會和風(fēng)險；（3）客戶自身情況的突然變動：例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。選項E：客戶繼承大筆遺產(chǎn)屬于聯(lián)合自身情況的變動，不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)措施。

2、以下屬于財務(wù)目標(biāo)內(nèi)容的有（ ）?！径噙x題】

A.個人興趣愛好

B.保險規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.職業(yè)生涯發(fā)展

E.投資規(guī)劃

正確答案:B、C、E

答案解析:理財規(guī)劃方案中的理財規(guī)劃目標(biāo)是一個復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的財務(wù)目標(biāo)（投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等），也包括客戶的時間目標(biāo)（短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)）。選項A：法人興趣愛好屬于客戶信息中的定性信息；選項D：職業(yè)生涯發(fā)展屬于客戶信息中的定性信息。

3、財富保障解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:財富保障主要針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。財富增值解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

4、下列有關(guān)理財師為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)的原因的說法正確的是（）。①理財規(guī)劃服務(wù)是一項長期服務(wù)②客戶的理財目標(biāo)的期限不同③綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，不是一成不變的④可以通過加強(qiáng)客戶關(guān)系實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化【單選題】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正確答案:B

答案解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性：（1）理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理；（2）客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)；（3）綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異；（4）從金融機(jī)構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作（選項B正確）。

5、理財師征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財目標(biāo)，使其（    ）?！径噙x題】

A.具體

B.可行

C.合理

D.高效

E.明確

正確答案:A、B、C、E

答案解析:理財師應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行（選項ABCE正確）。