2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，其內(nèi)容不包括（  ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

正確答案:D

答案解析:內(nèi)部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。選項D：情景模式不屬于內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。

2、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的（）的成本?！締芜x題】

A.風(fēng)險資本

B.經(jīng)濟資本

C.資金資本

D.經(jīng)營資本

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的經(jīng)濟資本的成本（選項C正確）。

3、對于零售類風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計率、違約損失率和違約風(fēng)險暴露?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:對于零售類風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計率、違約損失率和違約風(fēng)險暴露。

4、制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略，包括（  ）。【多選題】

A.信息分級與保護

B.信息系統(tǒng)開發(fā)

C.信息系統(tǒng)測試與維護

D.應(yīng)急處理

E.人員安全

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略，包括信息分級與保護、信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護、信息科技運行和維護、訪問控制、物理安全、人員安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與應(yīng)急處置。

5、（）指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進行的授權(quán)?！締芜x題】

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.個別授權(quán)

正確答案:C

答案解析:選項C正確。常規(guī)授權(quán)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進行的授權(quán)；特別授權(quán)是指商業(yè)銀行在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)。

6、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（）等風(fēng)險點?！径噙x題】

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動

正確答案:B、C、D、E

答案解析:除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外,商業(yè)銀行還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：（1）中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)不起原材料和產(chǎn)品價格的波動，因此具有更為突出的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響其償債能力（選項CE正確）。（2）中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度（選項D正確）。（3）當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿（選項B正確）。

7、FCA設(shè)定的三大操作目標有（）?！径噙x題】

A.誠信度目標

B.競爭性目標

C.謹慎性目標

D.公平性目標

E.金融消費者保護目標

正確答案:A、B、E

答案解析:FCA設(shè)定了三大操作目標：一是金融消費者保護目標，確保適度的金融消費者保護；二是誠信度目標，保護和提升金融市場的誠信度；三是競爭性目標，從金融消費者利益角度出發(fā)促進金融市場的有效競爭。

8、商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營，并要求商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。

9、依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行）》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標有( )?！径噙x題】

A.風(fēng)險水平類指標

B.風(fēng)險指數(shù)類指標

C.風(fēng)險抵補類指標

D.風(fēng)險遷徙類指標

E.風(fēng)險比率類指標

正確答案:A、C、D

答案解析:依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行）》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別：（1）風(fēng)險水平類指標：衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況,以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標，包括信用風(fēng)險指標、市場風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標和流動性風(fēng)險指標（請參閱信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險相關(guān)章節(jié)）（選項A正確）；（2）風(fēng)險遷徙類指標：衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風(fēng)險相關(guān)章節(jié)）（選項D正確）；（3）風(fēng)險抵補類指標：衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面（選項C正確）。

10、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，（）。【單選題】

A.由信息科技部門審核簽字

B.由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字

C.由業(yè)務(wù)部門審核簽字

D.不需要再次審核

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字（選項B正確）。