2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、常用承壓指標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.損失數(shù)額及占資產(chǎn)比例

B.資產(chǎn)價值

C.監(jiān)管資本

D.會計利潤

E.核心負(fù)債依存度

正確答案:B、C、D

答案解析:選項BCD正確：承壓指標(biāo)是壓力測試中反映壓力測試結(jié)果和對銀行穩(wěn)健程度影響的指標(biāo)。常用承壓指標(biāo)包括但不限于：資產(chǎn)價值、資產(chǎn)質(zhì)量、會計利潤、經(jīng)濟利潤、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本和有關(guān)流動性指標(biāo)。損失數(shù)額及占資產(chǎn)比例屬于操作風(fēng)險壓力測試中的承壓指標(biāo)，核心負(fù)債依存度屬于流動性風(fēng)險壓力測試中的承壓指標(biāo)。

2、在我國銀行監(jiān)管實踐中,(    )監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評鑒商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)【單選題】

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率

正確答案:D

答案解析:選項D正確。在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

3、與單一法人客戶相比，( )不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征?！締芜x題】

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

正確答案:A

答案解析:與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：（1）內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；（2）連環(huán)擔(dān)保十分普遍；（3）真實財務(wù)狀況難以掌握；（4）系統(tǒng)性風(fēng)險較高；（5）風(fēng)險識別和貸后管理難度大。選項A：財務(wù)報表真實性較好不屬于集團法人客戶的信用風(fēng)險特征。

4、戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用可以概括為（ ）?！締芜x題】

A.最大限度的避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

B.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的流動性

正確答案:C

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處：（1）比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件；（2）全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會；（3）對主要風(fēng)險提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失；（4）避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險；（5）優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本；（6）強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程；（7）避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件。簡而言之，戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值（選項C正確）。

5、風(fēng)險轉(zhuǎn)移分為( )?！径噙x題】

A.正常轉(zhuǎn)移

B.非正常轉(zhuǎn)移

C.安全轉(zhuǎn)移

D.保險轉(zhuǎn)移

E.非保險轉(zhuǎn)移

正確答案:D、E

答案解析:風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移（選項DE正確）。(1)保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。(2)非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

6、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動通常與主要股東、上下游客戶和市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)持續(xù)交互影響，因此這些相關(guān)群體均可能對借款人的信用風(fēng)險狀況造成影響。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動通常與主要股東、上下游客戶和市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)持續(xù)交互影響，因此這些相關(guān)群體均可能對借款人的信用風(fēng)險狀況造成影響。

7、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的具體措施有( )?！径噙x題】

A.強化聲譽風(fēng)險培訓(xùn)管理

B.確保及時處理投訴和批評

C.將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風(fēng)險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)（選項A正確）；（2）盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望（3）確保及時處理投訴和批評；（選項B正確）（4）增強對客戶和公眾的透明度；（5）將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合（選項C正確）；（6）保持與媒體的良好接觸（選項D正確）；（7）制定危機管理規(guī)劃（選項E正確）；（8）加強對聲譽事件的應(yīng)對處置；（9）積極穩(wěn)妥應(yīng)對重大聲譽事件；（10）強化聲譽事件的考核問責(zé)。

8、有一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險評估可以采用打分卡的方法，圍繞（）進(jìn)行打分?！径噙x題】

A.決策者

B.投資者

C.行業(yè)因素

D.銀行管理

E. 外部環(huán)境

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項ACDE正確：有一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險評估可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險水平。

9、借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。

10、常見的外包工作有（）。【多選題】

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)

E.專業(yè)性服務(wù)外包

正確答案:A、B、C、E

答案解析:常見的外包工作有以下幾類：（1）技術(shù)外包，如呼叫中心、計算機中心、網(wǎng)絡(luò)中心、IT策劃中心等處理。（2）程序外包，如消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份及親筆簽名的核對、信用卡客戶資料的輸入與裝封等。（3）業(yè)務(wù)營銷外包，如汽車貸款業(yè)務(wù)的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營銷等。（4）專業(yè)性服務(wù)外包，如法律事務(wù)、不動產(chǎn)評估、安全保衛(wèi)等。（5）后勤性事務(wù)外包，如貿(mào)易金融服務(wù)的后勤處理作業(yè)、憑證保存等。