2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計(jì)（）?！締芜x題】

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.違約概率

C.有效期限

D.違約損失率

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計(jì)違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。

2、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（   ）。【多選題】

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

正確答案:A、C、D、E

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性（選項(xiàng)A正確）；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷（選項(xiàng)C正確）；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏（選項(xiàng)E正確）；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證（選項(xiàng)D正確）。

3、各級監(jiān)管部門需在上述調(diào)整區(qū)間范圍內(nèi)，按照（）原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求?！径噙x題】

A.同類同質(zhì)

B.銀行規(guī)模

C.一行一策

D.銀行業(yè)務(wù)

E.輻射區(qū)域

正確答案:A、C

答案解析:各級監(jiān)管部門需在上述調(diào)整區(qū)間范圍內(nèi)，按照同質(zhì)同類（原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實(shí)施細(xì)則并及時(shí)印發(fā)實(shí)施）、一行一策（應(yīng)進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求）原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。

4、下列關(guān)于高級管理層的說法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督

C.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施

正確答案:C

答案解析:高級管理層負(fù)責(zé)：（1）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；（2）制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度（選項(xiàng)C正確）；（3）確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；（4）確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)， 并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。選項(xiàng)A：“負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度”屬于外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)；選項(xiàng)B：“負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督”屬于外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)；選項(xiàng)D：“在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施”屬于外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)。

5、從銀行自身的角度來看，有效的信息披露機(jī)制促使銀行（）?！径噙x題】

A.保持充足的資本水平

B.明確市場約束作為資本監(jiān)管的有效工具

C.提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險(xiǎn)

E.提高了銀行信息的透明度

正確答案:A、C、D

答案解析:從銀行自身的角度來看,有效的信息披露機(jī)制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險(xiǎn)，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平（選項(xiàng)ACD正確）。

6、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置應(yīng)與（）相適應(yīng)?！径噙x題】

A.銀行的經(jīng)營管理架構(gòu)

B.銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度

C.銀行的資本水平

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行的影響力

正確答案:A、B、D

答案解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置應(yīng)與銀行的經(jīng)營管理架構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度、銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)。

7、信用風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上由個(gè)案因素決定，觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征。

8、公司／機(jī)構(gòu)存款通常( )，對商業(yè)銀行的流動性影響( )。【單選題】

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。公司／機(jī)構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。

9、下列不屬于資金業(yè)務(wù)的是( )?！締芜x題】

A.資金拆借

B.債券買賣

C.外匯買賣

D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

正確答案:D

答案解析:資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn) 等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D：個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

10、下列關(guān)于高級管理層戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.審批戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)信息披露

B.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)制度和程序，定期評估和按需調(diào)整

C.確保戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)偏好和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度得到充分傳達(dá)和有效實(shí)施

D.對突破戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)偏好及違反有關(guān)制度和程序的情況進(jìn)行監(jiān)督，并根據(jù)董事會授權(quán)進(jìn)行處理

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說法不正確。高級管理層一般具有以下職責(zé)：確定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確職責(zé)分工；制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)制度和程序，定期評估和按需調(diào)整；確保戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)偏好和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度得到充分傳達(dá)和有效實(shí)施；對突破戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)偏好及違反有關(guān)制度和程序的情況進(jìn)行監(jiān)督，并根據(jù)董事會授權(quán)進(jìn)行處理；評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理狀況并向董事會和監(jiān)事會報(bào)告；其他有關(guān)職責(zé)。