2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險只存在于授信業(yè)務(wù)，操作風(fēng)險只存在于柜臺業(yè)務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中,又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中；操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

2、下列不屬于關(guān)于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的基本特征的是（ ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險低

B.易于定價

C.價值波動大

D.與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低

正確答案:C

答案解析:合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足具有風(fēng)險低、易于定價且價值穩(wěn)定、與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。選項C：價值波動大不屬于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的基本特征。

3、下列屬于資本的作用的是( )?！径噙x題】

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色,其資本所占比重較低,融資杠桿率很高,因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。正是因為商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn),其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):（1）資本為商業(yè)銀行提供融資（選項A正確）。（2）吸收和消化損失（選項B正確）。（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān),增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性（選項C正確）。（4）維持市場信心（選項D正確）。（5）為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力（選項E正確）。

4、某工廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽良好的公立醫(yī)院為其擔(dān)保，該醫(yī)院（）。【單選題】

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.有資格提供擔(dān)保

C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

D.無資格提供擔(dān)保

正確答案:D

答案解析:考查保證人的資格。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人（選項D符合題意）。

5、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（  ）等各類潛在風(fēng)險?！径噙x題】

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項ABDE正確。商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類潛在風(fēng)險，深入識別各個風(fēng)險點，有針對地逐項制定風(fēng)險防控措施。

6、預(yù)防和減少操作風(fēng)險事件的發(fā)生，根本上還是要靠業(yè)務(wù)外包、購買保險等風(fēng)險緩釋措施?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識到，購買保險只是操作風(fēng)險緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操作風(fēng)險事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險管理水平。

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.理想情況下，到期資產(chǎn)與到期負(fù)債的到期日和規(guī)模都應(yīng)當(dāng)匹配

B.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債如果未能匹配，則形成了資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配，并可能因此造成流動性風(fēng)險

C.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險

D.商業(yè)銀行通常選擇隨時借入資金

正確答案:D

答案解析:理想情況下，到期資產(chǎn)與到期負(fù)債的到期日和規(guī)模都應(yīng)當(dāng)匹配；如果未能匹配，則形成了資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配，并可能因此造成流動性風(fēng)險。商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險。選項D說法不正確：商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。

8、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，下列說法不正確的是( )?！締芜x題】

A.日常監(jiān)督機制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

B.懲罰機制使商業(yè)銀行能自愿、真實、及時、準(zhǔn)確地按照市場規(guī)則披露信息

C.法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示的商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈

D.懲罰機制要求信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進(jìn)行信息披露

正確答案:B

答案解析:在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：（1）日常監(jiān)督機制。主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督，使其能自愿、真實、及時、準(zhǔn)確地按照市場規(guī)則披露信息；（2）懲罰機制。信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進(jìn)行信息披露（選項B說法不正確）；（3）監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任。法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示的商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數(shù)據(jù)。

9、中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機構(gòu)的監(jiān)管評級?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機構(gòu)的監(jiān)管評級。

10、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于90%。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，在流動性覆蓋率低于100%時，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進(jìn)行分析。