2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、業(yè)務連續(xù)性管理應當評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:業(yè)務連續(xù)性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響。

2、貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷后債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應繼續(xù)保留對貸款的（）?！締芜x題】

A.請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.所有權(quán)

D.處分權(quán)

正確答案:B

答案解析:貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。

3、超額備付金率是衡量銀行（）的一個短期指標?！締芜x題】

A.流動性和盈利能力

B.風險性和清償能力

C.風險性和盈利能力

D.流動性和清償能力

正確答案:D

答案解析:超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標，該指標涵蓋范圍較窄，還要結(jié)合銀行未來的現(xiàn)金流狀況來綜合監(jiān)測銀行流動性和償付能力。

4、私募產(chǎn)品面向的合格投資者要求，近3年本人年均收入不低于（）?！締芜x題】

A.30萬元

B.40萬元

C.80萬元

D.100萬元

正確答案:B

答案解析:選項B正確：私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

5、按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到屬于（）。【單選題】

A.情景分析

B.盯市

C.模擬

D.盯模

正確答案:B

答案解析:盯市：按市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到。

6、其他風險包括集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:其他風險包括集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。

7、通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

8、（ ）必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。【單選題】

A.證監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

C.財政部

D.中國人民銀行

正確答案:B

答案解析:選項B正確。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

9、對于全行的操作風險全面管理報告，應由操作風險牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報告期內(nèi)操作風險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風險隱患和應關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報告應提交（）?！締芜x題】

A.高管層

B.高管層和董事會

C.董事會

D.操作風險牽頭管理部門

正確答案:B

答案解析:對于全行的操作風險全面管理報告，應由操作風險牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報告期內(nèi)操作風險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風險隱患和應關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報告應提交高管層和董事會（選項B正確）。

10、風險限額管理的基本原則包括（  ）。【多選題】

A.強調(diào)多樣化風險

B.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險

C.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標

D.強調(diào)集中度風險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

正確答案:B、C、D、E

答案解析:一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險（選項B正確）；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標 (如增長率、波動性）（選項C正確）；強調(diào)集中度風險（選項D正確），包括全集團、業(yè)務條線或相關(guān)法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等（選項E正確）。