2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下（）屬于銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)范圍?！径噙x題】

A.組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作

B.建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系

C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表

D.管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系

E.管理證券交易所

正確答案:B、C

答案解析:選項(xiàng)A：“組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作”是人民銀行的職責(zé)；選項(xiàng)D：“管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”是人民銀行的職責(zé)；選項(xiàng)E：“管理證券交易所”是證監(jiān)會(huì)職責(zé)。

2、客戶的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:客戶的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財(cái)師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。

3、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（     ）。【多選題】

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等（選項(xiàng)ABCDE正確）。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

4、在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即（   ）。【單選題】

A.SCORE法

B.SPACED法

C.FAB法

D.FABE法

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：SPACED法，在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即SPACED法。選項(xiàng)A：SCORE法的適用范圍：針對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)；選項(xiàng)D：FABE法則是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢(shì)A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客。

5、在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.當(dāng)利率大于零，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于零，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：，其中，r是利率，n是投資時(shí)間，F(xiàn)V是期末的價(jià)值，是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時(shí)，現(xiàn)值系數(shù)一定小于1；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：計(jì)算多期中終值的公式為：，其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，n是投資時(shí)間，是復(fù)利終值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時(shí)，現(xiàn)值系數(shù)一定大于1。

6、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立

B.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有三個(gè)普通合伙人

C.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)

D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定：（1）有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立（選項(xiàng)A說法正確）；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人（選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（2）有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外（選項(xiàng)C說法正確）；（3）有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人（選項(xiàng)E說法正確）；（4）有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償（選項(xiàng)D說法正確）；債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償。人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。

7、下列屬于黃金市場(chǎng)供給方的有（ ）?！径噙x題】

A.產(chǎn)金商

B.出售或借出黃金的中央銀行

C.打算出售黃金的私人或集團(tuán)

D.黃金加工商

E.進(jìn)行保值或投資的購買者

正確答案:A、B、C

答案解析:黃金市場(chǎng)的參與者由供給方和需求方組成：（1）黃金的供給方主要有：產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)（選項(xiàng)ABC正確）；（2）黃金的需求方主要有：黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。

8、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(2006)第23號(hào)“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定，對(duì)理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定，將不符合轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)納入表外核算?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(2006)第23號(hào)“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定，對(duì)理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定，將不符合轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算，并按照自有同類資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算制度進(jìn)行管理，對(duì)資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。

9、債券市場(chǎng)是一種（）市場(chǎng)?！締芜x題】

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

正確答案:C

答案解析:直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)（選項(xiàng)C正確）；短期債券市場(chǎng)是一種貨幣市場(chǎng)；一般的長(zhǎng)期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)。

10、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十三條  商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。