2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于短期債券說法錯誤的有（ ）?！径噙x題】

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支

E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同

正確答案:B、E

答案解析:選項A說法正確：短期債券是指償還期限在1年以下的債券;選項B說法錯誤：短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府；選項C說法正確：企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金；選項D說法正確：政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支；選項E說法錯誤：美國政府發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個月、6個月和9個月。

2、商業(yè)銀行應按照“實質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》六、商業(yè)銀行在開展銀信理財合作業(yè)務時，應嚴格遵守銀信理財合作的各項相關規(guī)定。商業(yè)銀行應按照“實質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、存貸比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

3、優(yōu)先矩陣中，第一象限的內(nèi)容是不重要也不緊急的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:

4、商業(yè)銀行應當由法人機構或其授權的分支機構在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應當包括下列內(nèi)容（）。【多選題】

A.姓名、性別

B.所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱

C.所在商業(yè)銀行投訴電話

D.執(zhí)業(yè)登記編號

E.執(zhí)業(yè)登記日期

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應當由法人機構或其授權的分支機構在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應當包括下列內(nèi)容：（1）姓名、性別、身份證號碼、學歷、照片；（2）所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱；（3）所在商業(yè)銀行投訴電話；（4）執(zhí)業(yè)登記編號；（5）執(zhí)業(yè)登記日期。

5、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務的包括（）。【多選題】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

正確答案:A、B、C、E

答案解析:個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務；選項B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務；選項C：12周歲以下的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務；選項E：無民事行為能力人不可以開辦個人理財業(yè)務；選項D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個人理財業(yè)務。

6、人身保險新型產(chǎn)品的種類包括（）?！径噙x題】

A.出口信用保險

B.萬能保險

C.投資連結型保險

D.分紅保險

E.收入補償保險

正確答案:B、C、D

答案解析:人身保險新型產(chǎn)品包括萬能保險、投資連結型保險和分紅保險；選項A：出口信用保險屬于財產(chǎn)保險；選項E：收入補償保險屬于健康保險。

7、對于（   ）的高效運用，可以在時間管理上起到事半功倍的效果，我們稱之為“碎片化時間”的利用?！締芜x題】

A.閑散時間

B.零星時間

C.碎片化時間

D.瑣碎時間

正確答案:B

答案解析:對于零星時間的高效運用，可以在時間管理上起到事半功倍的效果，我們稱之為“碎片化時間”的利用（選項B正確）。

8、下列關于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（ ）。【多選題】

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質(zhì)水平普遍很高

正確答案:A、B、D

答案解析:近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：（1）理財師隊伍擴張迅速（選項A正確）；（2）理財師素質(zhì)水平參差不齊（選項B正確，選項E說法錯誤）；（3）市場認可度有待提高（選項D正確）?？傮w來講，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求，而且在金融機構中提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的人員或與理財規(guī)劃工作相關的人員綜合素質(zhì)、專業(yè)水平還有待提高（選項C說法錯誤）。

9、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（ ）。【單選題】

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉

正確答案:B

答案解析:期貨交易的主要制度：（1）通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結算和保證履約；（2）每日結算制度又稱逐日盯市制度：即每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用（選項B不符合期貨交易制度）；（3）持倉限額制度：易所規(guī)定會員或客戶可以持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額；（4）大戶報告制度：大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用（5）強行平倉制度：當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。

10、下列關于二八定律的說法正確的是（   ）?！径噙x題】

A.二八定律適用于生活工作中的很多事情

B.成功者花最多時間在最重要的事情上

C.二八定律即把80%的時間放在20%最重要的事情上

D.一般人都是做緊急且重要的事

E.如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示時間管理并不理想

正確答案:A、B、C、E

答案解析:二八定律適用于生活工作中的很多事情（選項A說法正確）。在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上（選項C說法正確）。生活中肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂（選項E說法正確）。成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上（選項B說法正確）；然而一般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微（選項D說法錯誤）。