2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一（）。【多選題】

A.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

B.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的依法成立的其他組織

C.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過100萬(wàn)元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。

E.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的法人

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》六、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：（1）單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織（選項(xiàng)ABE正確）；（2)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過100萬(wàn)元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人（選項(xiàng)C正確）；（3）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人（選項(xiàng)D正確）。

2、結(jié)合金融行業(yè)及理財(cái)規(guī)劃的特殊性，更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)總結(jié)法是SPACED法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:結(jié)合金融行業(yè)及理財(cái)規(guī)劃的特殊性，更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)總結(jié)法是SCORE法。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行（）統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)?！径噙x題】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E.周

正確答案:A、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)ACD正確）。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

4、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級(jí)管理層核準(zhǔn)。

5、下列關(guān)于合同履行的抗辯權(quán)的說法中，表述錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行

B.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行的要求

C.先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

D.不安抗辯權(quán)中，對(duì)方喪失商業(yè)信譽(yù)，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人沒有確切證據(jù)證明的，也可以中止履行

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤：不安抗辯權(quán)中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；（2）轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；（3）喪失商業(yè)信譽(yù)；（4）有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。選項(xiàng)ABC說法正確。

6、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》自發(fā)布次日起施行?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》自發(fā)布之日起施行。

7、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（ ）?！径噙x題】

A.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)民法典》

E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

正確答案:A、B、D

答案解析:在理財(cái)師的日常工作中主要涉及法律包括《中華人民共和國(guó)民法典》（選項(xiàng)D正確）、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（選項(xiàng)B正確）、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（選項(xiàng)A正確）、《中華人民共和國(guó)信托法》等。選項(xiàng)CE屬于理財(cái)師在實(shí)際工作中涉及的行政法規(guī)。

8、理財(cái)師在與客戶交往中（ ），能為客戶留下較好的第一印象?！径噙x題】

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:一個(gè)人的儀表在社會(huì)交往過程中是構(gòu)成第一印象的主要因素，理財(cái)師的儀容儀表會(huì)影響別人對(duì)理財(cái)師專業(yè)能力和任職資格的判斷。一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素：（1）儀表——儀表者外觀也，即服飾；（2）表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無聲勝有聲；（3）風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止（選項(xiàng)B正確）；（4）服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照（選項(xiàng)D正確）；（5）談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；（6）待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)A：聲情并茂，避免呆板表情能為客戶留下較好的印象。

9、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有（ ）。【多選題】

A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)

正確答案:A、C、E

答案解析:金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：（1）市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項(xiàng)A說法正確）；（2）市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則（選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（3）市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)（選項(xiàng)CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定（選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤）。

10、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式，因此年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值。