2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、客戶購買風(fēng)險較高或單筆金額較大的理財產(chǎn)品，應(yīng)當在劃款時以電話方式與客戶做最后確認，但不得解除已簽訂的銷售文件。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十六條的規(guī)定，客戶購買風(fēng)險較高或單筆金額較大的理財產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認；如果客戶不同意購買該理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。

2、某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于( )。【單選題】

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

正確答案:A

答案解析:選項A：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項D：成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。

3、商業(yè)銀行違反《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究相關(guān)人員的責任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。

4、以下屬于財務(wù)目標內(nèi)容的有（ ）?！径噙x題】

A.個人興趣愛好

B.保險規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.職業(yè)生涯發(fā)展

E.投資規(guī)劃

正確答案:B、C、E

答案解析:理財規(guī)劃方案中的理財規(guī)劃目標是一個復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的財務(wù)目標（投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等），也包括客戶的時間目標（短期目標、中期目標和長期目標）。選項A：法人興趣愛好屬于客戶信息中的定性信息；選項D：職業(yè)生涯發(fā)展屬于客戶信息中的定性信息。

5、開放式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:封閉式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時。

6、下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）?！径噙x題】

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復(fù)利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

正確答案:A、C

答案解析:選項B：復(fù)利計算的現(xiàn)值是一次性款項，不是年金；選項D：一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項是期初普通年金；選項E：第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金是遞延年金。

7、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）?！締芜x題】

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上

正確答案:B

答案解析:選項B說法正確。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上（選項A說法錯誤），外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上（選項D說法錯誤）；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額（選項C說法錯誤），并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

8、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，法人應(yīng)當具備的條件包括（）?！径噙x題】

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.由自然人組成

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件：（1）依法成立（選項A正確）；（2）有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費（選項B正確）；（3）有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所（選項C正確）；（4）能夠獨立承擔民事責任（選項D正確）。

9、（）由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立?！締芜x題】

A.有限合伙企業(yè)

B.股份合伙企業(yè)

C.股份有限公司

D.私營企業(yè)

正確答案:A

答案解析:選項A：有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立；選項C：設(shè)立股份有限公司，必須達到法定的人數(shù)，應(yīng)有2人以上200人以下；選項D：私營合伙企業(yè)是指按《合伙企業(yè)法》或《私營企業(yè)暫行條例》的規(guī)定，由兩個以上自然人按照協(xié)議共同投資、共同經(jīng)營、共負盈虧，以雇傭勞動為基礎(chǔ)，對債務(wù)承擔無限責任的企業(yè)。

10、永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:（期末）永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C÷r，只要利率r不為零，永續(xù)年金的現(xiàn)值就不是無窮大。