2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下選項(xiàng)中，關(guān)于償付比率的說(shuō)法正確的是（）。【多選題】

A.反映的是家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的大小

B.反映的是償債能力的高低

C.和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致

D.一般不高于50%為宜

E.一般在50%以上為宜

正確答案:B、C、E

答案解析:償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50%以上為宜。

2、以下不是短期教育投資工具的是（）?！径噙x題】

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

C.出國(guó)留學(xué)貸款

D.客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入

E.教育保險(xiǎn)

正確答案:B、D、E

答案解析:短期教育投資規(guī)劃工具主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。政府或民間機(jī)構(gòu)的資助和客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入屬于教育資金的來(lái)源；教育保險(xiǎn)是長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具。

3、對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過(guò)投資來(lái)達(dá)到（）的目的?！締芜x題】

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

正確答案:C

答案解析:對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過(guò)投資來(lái)達(dá)到資產(chǎn)增值的目的

4、楊先生擁有的保險(xiǎn)主要有失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，其中不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)的是（ ) ?！究陀^案例題】

A.失業(yè)保險(xiǎn)

B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:C項(xiàng)，重大疾病保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，以自愿為原則，屬于自愿保險(xiǎn)。A項(xiàng)失業(yè)保險(xiǎn)和B項(xiàng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)；D項(xiàng)機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)屬于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

5、職工應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)中由個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的（），最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的（）?！締芜x題】

A.300% ; 70%

B.200% ; 40%

C.200% ; 80%

D.300% ; 60%

正確答案:D

答案解析:繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%。

6、馬先生每年還應(yīng)投入（ ）元資金才能彌補(bǔ)退休基金的缺口?！究陀^案例題】

A.21048

B.125536

C.23297

D.294595

正確答案:C

答案解析:（1）計(jì)算所需基金規(guī)模。已知每年花費(fèi)PMT=150000，利率r=6%，期數(shù)n=25，使用期末年金現(xiàn)值計(jì)算公式： =2032554（元）;（2）計(jì)算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=150000，投資收益率=9%，期數(shù)n=20，使用復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算退休基金的缺口：2032554-840662=1191892（元）；（4）彌補(bǔ)退休基金的缺口：馬先生每年投入資金的終值應(yīng)為1076841元，則N=20，I/YR=9，F(xiàn)V=1191892，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得，PMT=-23297（元）；使用公式計(jì)算。已知缺口FV=1076841，利率r=9%，期數(shù)n=20，使用期末年金終值計(jì)算公式：，則PMT=23297（元）；所以，馬先生每年年末還應(yīng)投入23297元，才能填補(bǔ)退休基金缺口，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自己的退休目標(biāo)。

7、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么王先生40歲時(shí)需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬(wàn)元?！締芜x題】

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

正確答案:C

答案解析:（1）計(jì)算實(shí)際利率。當(dāng)投資回報(bào)率為6%，通貨膨脹率為3%，實(shí)際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計(jì)算到王先生60歲退休時(shí)每年的生活開(kāi)銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=20，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：； （3）計(jì)算王先生退休后20年總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)。已知年花銷PMT=18.06，實(shí)際利率r=2.91%，期數(shù)=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：=278.8209（萬(wàn)元）； （4）計(jì)算王先生退休總開(kāi)支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)。已知20年總花銷FV=278.8209，投資利率r=6%，期數(shù)=20，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；即王先生需要在40歲時(shí)籌集86.9377萬(wàn)元養(yǎng)老金。

8、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了（）?！径噙x題】

A.流動(dòng)性資產(chǎn)分析

B.自由儲(chǔ)蓄額分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

E.風(fēng)險(xiǎn)屬性分析

正確答案:C、D

答案解析:全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來(lái)歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。

9、公司經(jīng)營(yíng)能力分析不包括（    ）?！締芜x題】

A.各層管理人員素質(zhì)及能力分析

B.企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率分析

C.內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率分析

D.決策的執(zhí)行情況

正確答案:D

答案解析:公司的經(jīng)營(yíng)能力分析包括：各層管理人員素質(zhì)及能力分析、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率分析、內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率分析。

10、資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）。【單選題】

A.凈利潤(rùn)×資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)總額/所有者權(quán)益

C.銷售利潤(rùn)率×資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.凈利潤(rùn)/資產(chǎn)平均總額

正確答案:C

答案解析:資產(chǎn)收益率=銷售利潤(rùn)率×資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。