2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、國(guó)外對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求（）。【多選題】

A.堅(jiān)持以客戶(hù)為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專(zhuān)業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶(hù)為中心(Client)（選項(xiàng)A正確）、溝通交流能力(Communication)（選項(xiàng)B正確）、協(xié)調(diào)能力(Coordination)（選項(xiàng)C正確）、專(zhuān)業(yè)水平(Competence)（選項(xiàng)D正確）和高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)（選項(xiàng)E正確）。

2、有形市場(chǎng)的特征包括（ ）?！径噙x題】

A.有固定的交易場(chǎng)所

B.有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)

C.有專(zhuān)門(mén)的人員

D.有專(zhuān)門(mén)的設(shè)備

E.有組織

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)（選項(xiàng)ABCDE正確）。典型的有形市場(chǎng)是交易所。

3、信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。

4、銀信理財(cái)合作應(yīng)當(dāng)符合（ ）要求?！径噙x題】

A.堅(jiān)持審慎原則

B.銀行、信托公司應(yīng)各自獨(dú)立核算

C.銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為

D.依法、及時(shí)、充分披露銀信理財(cái)?shù)南嚓P(guān)信息

E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第七條的規(guī)定，銀信理財(cái)合作應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）堅(jiān)持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定（選項(xiàng)A正確）；（2）銀行、信托公司應(yīng)各自獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制（選項(xiàng)B正確）；（3）信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為（選項(xiàng)C正確）；（4）依法、及時(shí)、充分披露銀信理財(cái)?shù)南嚓P(guān)信息（選項(xiàng)D正確）；（5）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

5、若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有（）?！径噙x題】

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

正確答案:A、C、D

答案解析:選項(xiàng)A：凈現(xiàn)值為40000元，大于0，說(shuō)明項(xiàng)目不虧損，可以投資；選項(xiàng)B：凈現(xiàn)值為-4999元，小于0，說(shuō)明項(xiàng)目虧損，不可以投資；選項(xiàng)C：凈現(xiàn)值為等于0，說(shuō)明項(xiàng)目不虧損，可以投資；選項(xiàng)D：融資成本為12.88%，內(nèi)部收益率為15%，內(nèi)部報(bào)酬率大于融資成本，項(xiàng)目有利可圖，可以投資；選項(xiàng)E：融資成本為12.88%，內(nèi)部收益率為7%，內(nèi)部報(bào)酬率小易融資成本，項(xiàng)目無(wú)利可圖，不可以投資。

6、理財(cái)師征詢(xún)客戶(hù)的意見(jiàn)并和客戶(hù)一起對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財(cái)目標(biāo)，使其（    ）?！径噙x題】

A.具體

B.可行

C.合理

D.高效

E.明確

正確答案:A、B、C、E

答案解析:理財(cái)師應(yīng)征詢(xún)客戶(hù)的意見(jiàn)并和客戶(hù)一起對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財(cái)目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行（選項(xiàng)ABCE正確）。

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶(hù)投訴的方式

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤：第二十一條 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶(hù)投資所必須的法律文件。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶(hù)資金的投資方向、范圍或方式。

8、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）?！締芜x題】

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介；選項(xiàng)A：上海證券交易所屬于交易中介；選項(xiàng)B：上海黃金交易所屬于交易中介；選項(xiàng)C：大連商品交易所屬于交易中介。

9、一般外撥電話(huà)注意事項(xiàng)說(shuō)法正確的是(    )?！締芜x題】

A.預(yù)先將電話(huà)內(nèi)容編輯成文字

B.電話(huà)接通后直奔主題

C.作自我介紹

D.使用尊稱(chēng)

正確答案:C

答案解析:一般外撥電話(huà)注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話(huà)內(nèi)容整理好（選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤）；（2）電話(huà)接通后致以簡(jiǎn)單問(wèn)候（選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤）；（3）作自我介紹（選項(xiàng)C說(shuō)法正確）；（4）使用敬語(yǔ)（選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤）；（5）說(shuō)明自己要找的人的姓名：這時(shí)也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡(jiǎn)要說(shuō)明要找的部門(mén)或電話(huà)事由；（6）確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡(jiǎn)述；（8）確認(rèn)對(duì)方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語(yǔ)、再見(jiàn)語(yǔ)；（10）等對(duì)方放下電話(huà)后，自己再輕輕放下。

10、( )的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益?！締芜x題】

A.憑證式國(guó)債

B.實(shí)物國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

正確答案:C

答案解析:價(jià)差收益是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得（選項(xiàng)C正確），由于債券價(jià)格波動(dòng)同樣有漲有跌，因此價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買(mǎi)賣(mài)也可能產(chǎn)生虧損。