2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、一般外撥電話注意事項(xiàng)中，確定對(duì)方為要找的人后不用再致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（以免屆時(shí)遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡(jiǎn)單問(wèn)候；（3）作自我介紹；（4）使用敬語(yǔ)；（5）說(shuō)明自己要找的人的姓名：這時(shí)也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡(jiǎn)要說(shuō)明要找的部門(mén)或電話事由；（6）確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡(jiǎn)述；（8）確認(rèn)對(duì)方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語(yǔ)、再見(jiàn)語(yǔ)；（10）等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下。

2、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

3、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升

B.古玩交易成本高、流動(dòng)性低

C.紀(jì)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

D.郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品，選項(xiàng)ABC說(shuō)法正確。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶；選項(xiàng)B正確。

5、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是( )?！締芜x題】

A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專(zhuān)門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機(jī)影響,理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。

6、下列屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器中貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵的有（）?！径噙x題】

A.

B.

C.

D.

E.

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)A：代表現(xiàn)值；選項(xiàng)B：代表終值；選項(xiàng)C：代表年金；選項(xiàng)E：代表利率；選項(xiàng)D：是日期鍵，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵。

7、理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（ ）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)?！締芜x題】

A.開(kāi)戶

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)；選項(xiàng)B：調(diào)查問(wèn)卷也包括一些測(cè)試類(lèi)問(wèn)卷，都起到收集信息、了解客戶、明確其需求的作用；選項(xiàng)C：面談溝通是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)；選項(xiàng)D：電話溝通具有工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行等優(yōu)點(diǎn)。

8、銀行提供的（ ）必須有風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。【多選題】

A.影響客戶投資決策的材料

B.投資產(chǎn)品介紹

C.客戶投資情況的評(píng)估

D.相關(guān)的行業(yè)市場(chǎng)知識(shí)材料

E.客戶投資情況的分析

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料（選項(xiàng)A正確），商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹（選項(xiàng)B正確），以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析（選項(xiàng)CE正確）等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。

9、保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括（）?！径噙x題】

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.投資理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)

正確答案:C、D、E

答案解析:選項(xiàng)C：人身保險(xiǎn)是銀行主要代理的險(xiǎn)種；選項(xiàng)D：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等；選項(xiàng)E：投資理財(cái)保險(xiǎn)是國(guó)際人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)新興的保險(xiǎn)產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財(cái)功能；選項(xiàng)A：金融期貨屬于金融衍生品，不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此不屬于保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品；選項(xiàng)B：金融期權(quán)屬于金融衍生品，不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此不屬于保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

10、下列正確使用稱(chēng)呼中，錯(cuò)誤的是（   ）?！締芜x題】

A.按職務(wù)稱(chēng)呼

B.按年齡稱(chēng)呼

C.按身份稱(chēng)呼

D.按性別稱(chēng)呼

正確答案:D

答案解析:正確使用稱(chēng)呼：（1）按職務(wù)稱(chēng)呼，了解客戶的姓名和職務(wù)，按照姓氏冠以職務(wù)稱(chēng)呼。如只知其姓氏而不知其職務(wù)，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”進(jìn)行稱(chēng)呼；（2）按年齡稱(chēng)呼，在無(wú)法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶的年齡狀況予以尊稱(chēng)。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等；（3）按身份稱(chēng)呼，對(duì)軍隊(duì)官員有軍銜、職務(wù)稱(chēng)呼，暫時(shí)不清楚軍銜的官員可統(tǒng)稱(chēng)“首長(zhǎng)”；對(duì)無(wú)官銜的士兵可稱(chēng)“解放軍同志”；對(duì)地方官員按職務(wù)稱(chēng)呼，如暫不清楚職務(wù)的可統(tǒng)稱(chēng)“先生”；對(duì)宗教人士，按教名稱(chēng)呼，如天主教稱(chēng)主教、神甫；基督教稱(chēng)牧師；道教稱(chēng)道士、道長(zhǎng)；佛教稱(chēng)方丈、師父。選項(xiàng)D：按性別稱(chēng)呼是錯(cuò)誤的。