2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，下列不屬于投資基金子公司產(chǎn)品需要注意的是（）。【單選題】

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C.了解資金最終流向和投資標(biāo)的物

D.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

正確答案:C

答案解析:基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：（1）充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；（2）了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；（3）了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；（4）確定資金最終流向和投資標(biāo)的物；（5）了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

2、下列現(xiàn)金流可以看做是年金的有（）。【多選題】

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流：選項(xiàng)A：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)B：從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)C：每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)D：基金的定額定投符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)E：每月固定的房租符合這一定義，因此可以視為年金。

3、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

正確答案:B

答案解析:（1）當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式（選項(xiàng)A說法正確，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（2）法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式（選項(xiàng)C說法正確）；（3）當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式（選項(xiàng)D說法正確）。

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中具有不同地位?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中具有不同地位。

5、下列說法錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品

B.嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動(dòng)

C.對于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位；情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

D.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。

6、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品的（    ）和投資標(biāo)的和交易結(jié)構(gòu)息息相關(guān)?！径噙x題】

A.流動(dòng)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.收益性

D.安全性

E.存續(xù)期

正確答案:A、C

答案解析:券商資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品的流動(dòng)性和收益（選項(xiàng)AC正確）也和投資標(biāo)的和交易結(jié)構(gòu)息息相關(guān)。

7、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述正確的是( )?！径噙x題】

A.在各類基金中，收益最高的是股票型基金

B.股票的收益主要來源于股利和資本利得

C.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

E.黃金價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以用于保值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金；選項(xiàng)B說法正確：股票的收益主要來源于股利和資本利得；選項(xiàng)C說法正確：債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益；選項(xiàng)D說法正確：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有；選項(xiàng)E說法正確：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

8、老張是某銀行的柜員，負(fù)責(zé)一般產(chǎn)品的銷售，一位老客戶向他咨詢起理財(cái)方面的產(chǎn)品，他積極的向客戶介紹，老張的行為符合有關(guān)規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

9、銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)；這是從業(yè)人員銷售活動(dòng)中需遵循的(      )原則。【單選題】

A.公平對待客戶

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.誠實(shí)信用

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。勤勉盡職原則：銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。

10、（）常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣?！径噙x題】

A.短期政府債券

B.股票

C.商業(yè)票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

E.貨幣市場共同基金

正確答案:A、C、D、E

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。貨幣市場上的工具常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣；選項(xiàng)A：短期政府債券屬于貨幣市場工具；選項(xiàng)C：商業(yè)票據(jù)屬于貨幣市場工具；選項(xiàng)D：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單屬于貨幣市場工具；選項(xiàng)E：貨幣市場基共同金屬于貨幣市場工具；選項(xiàng)B：股票屬于資本市場工具。