2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、保險是一種補償災害損失的手段?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:目前，保險作為一種保障機制、一種補償災害損失的手段，已經成為市場經濟條件下政府、企業(yè)和居民風險管理和財富管理的基本方式，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

2、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（ ）。【單選題】

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續(xù)年金現值系數

正確答案:C

答案解析:期初年金現值等于期末年金現值的（1+r）倍，即：?；喼蠹礊樵谄谀┠杲瓞F值系數的基礎上，期數減1，系數加1（選項C正確）。

3、理財規(guī)劃師在給剛入職的小王講解握手規(guī)則，以下正確的有（ ）。【多選題】

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

正確答案:A、B、C、D

答案解析:伸手握手還有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先（選項A正確）；（2）長幼之間，長者先（選項B正確）；（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握（選項C正確）；（4）迎接客人，主人先（選項D正確）；（5）送走客人，客人先。

4、以下選項中，屬于電話溝通優(yōu)勢的有（ ）。 【單選題】

A.工作效率高、營銷成本低

B.簡便易行、有的放矢 

C.有針對性采集信息

D.容易量化、客戶接受度高

正確答案:A

答案解析:電話溝通，是理財師服務客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行（選項A正確）。選項B：簡便易行、有的放矢屬于調查問卷溝通的優(yōu)勢；選項C：有針對性采集信息屬于調查問卷溝通的優(yōu)勢；選項D：容易量化、客戶接受度高屬于調查問卷溝通的優(yōu)勢。

5、下列對KYC(Know Your Customer)描述錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息

C.是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調、要求做到的合格標準之一

D.了解客戶對理財師工作影響不大

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。

6、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回（ ）元才是盈利的。【單選題】

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

正確答案:C

答案解析:本題考查的是年金終值公式的運用。（1）已知第一年現值PV=100000，利率r=10%，期數n=3，根據復利終值計算公式：；（2）已知第二年現值PV=50000，利率r=10%，期數n=2，根據復利終值計算公式：；（3）該投資的終值為：133100+60500=193600（元）；（4）已知該投資的終值FV=193600，利率r=10%，期數n=3，根據期末年金終值計算公式：，則C=58489（元）（選項C正確）。

7、下列關于債券價格，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關

B.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

C.債券交易價格與市場利率無關

D.市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：債券的市場交易價格同市場利率成反比；市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。選項ABD說法正確。

8、商業(yè)銀行向客戶提供理財規(guī)劃時，應首先了解客戶的財務狀況，評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶并口頭協議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產品服務，應首先調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及對相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。

9、下列有關家庭生命周期的描述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是家庭成員數固定

C.家庭成熟期時事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭衰老期階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。該階段建議進一步提升資產安全性。

10、個人理財顧問服務業(yè)務的風險揭示管理措施有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產品介紹，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內容

C.風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容

D.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，不需進行明確的風險揭示

E.客戶確認欄語句“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可

正確答案:A、C

答案解析:選項BD不屬于風險揭示管理措施：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。選項E不屬于風險揭示管理措施：根據該指引第三十條規(guī)定， 商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險?！?/p>