2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年后該項基金本利和將為（ ）元?！締芜x題】

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

正確答案:A

答案解析:本題考查期初年金終值的計算。已知年金C=10，年利率r=10%，期數(shù)n=5，根據(jù)公式期初年金終值計算公式：=67.1561（萬元），即671561元（選項A正確）。

2、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（ ）。【單選題】

A.年齡

B.財富

C.收入

D.家庭地位

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。

3、葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4％，下列說法正確的是( )?！径噙x題】

A.以單利計算，3年后的本利和是5600元

B.以復利計算，3年后的本利和是5624.32元

C.以單利計算，3年后的本利和是5624.32元

D.若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元

E.若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項A說法正確：已知PV=5000，利率r=4%，期數(shù)n=3，以單利計算，3年后的本利和為：FV=PV×（1+r×n）=5000×(1+3×4%)=5600（元）；選項B說法正確：已知PV=5000，利率r=4%，期數(shù)n=3，以復利計算，本利和為：；選項D說法正確：已知PV=5000，利率r=4%÷2=2%，期數(shù)n=3×2=6，每半年付息一次，本利和為：；選項E說法正確：已知PV=5000，利率r=4%÷4=1%，期數(shù)n=3×4=12，每季度付息一次，本利和為：。

4、客戶信息中的定量信息包括（ ）?！径噙x題】

A.家庭各類資產額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類支出額度

E.家庭儲蓄額度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產額度（選項A正確）；（2）家庭各類負債額度（選項B正確）；（3）家庭各類收入額度（選項C正確）；（4）家庭各類支出額度（選項D正確）；（5）家庭儲蓄額度（選項E正確）。

5、下列各項中不屬于定性信息的是（）?！締芜x題】

A.子女財務獨立程度

B.家庭主要成員結構

C.客戶理財目標期限

D.客戶理想退休后生活設計

正確答案:D

答案解析:選項D：客戶理想退休后生活設計屬于理財規(guī)劃中退休養(yǎng)老規(guī)劃的內容；選項A：子女財務獨立程度屬于定性信息中的家庭主要成員的情況；選項B：家庭主要成員結構屬于家庭基本信息；選項C：客戶理財目標期限屬于家客戶的理財期望和目標。

6、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產品的現(xiàn)值約為（）元。【單選題】

A.23333

B.66666

C.100000

D.133333

正確答案:D

答案解析:本題考查的是增長型永續(xù)年金的計算公式。已知第一年現(xiàn)金流C=4000，固定增長率g=3%，年利率r=6%，根據(jù)增長型永續(xù)年金的計算公式：P=C÷（r-g）=4000÷（6%-3%）≈133333（元）（選項D正確）。

7、對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十條 商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！睂Ψ潜１靖邮找胬碡斢媱澋囊螅L險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

8、下列關于金融市場特點的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

正確答案:A、C、E

答案解析:金融市場的特點：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項A說法正確）；（2）市場交易價格的一致性。市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則（選項B說法錯誤）；（3）市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺（選項CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定（選項D說法錯誤）。

9、可以通過制定目標——達成目標來進行時間管理，其中目標的設定應當遵循5個原則，包括（   ）。【多選題】

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理。其中目標的設定應當遵循5個原則，可以用SMART來表示：（1）Specific具體的，目標越具體越可以把控和具有約束力（選項A正確）；（2）Measurable可以計量的，目標應該有判斷標準，而且能分階段衡量（選項B正確）；（3）Attainable可以達到的，目標科學、可行，是理想，否則就是幻想（選項C正確）；（4）Reasonable合理的，只有制定目標的流程、條件判斷合理，目標才科學可行（選項D正確）；（5）Time有時限性的，設定沒有期限的目標沒有約束力（選項E正確）。

10、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應（）【多選題】

A.在理財產品發(fā)行文件中進行披露

B.具有明確的投資標的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計劃

D.對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估

E.由高級管理層核準評估結果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃（選項BC正確），應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估（選項D正確），并由高級管理層核準評估結果后（選項E正確），在理財產品發(fā)行文件中進行披露（選項A正確）。