2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、留置權(quán)人無權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，孳息屬于債務(wù)人所有?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《物權(quán)法》規(guī)定：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用。

2、（），證監(jiān)會印發(fā)《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》，進一步規(guī)范和管理期貨經(jīng)營機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.2018.10.22

B.2017.10.22

C.2016.10.22

D.2015.10.22

正確答案:A

答案解析:選項A正確：2018年10月22日，證監(jiān)會印發(fā)《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》，進一步規(guī)范和管理期貨經(jīng)營機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，《期貨公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法》同時廢止。

3、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用（     ）?！径噙x題】

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權(quán)限額

E.風(fēng)險價值限額

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等（選項ABCDE正確）。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

4、某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票85%、債券15%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是（）?！締芜x題】

A.成長型基金

B.股票型基金

C.債券型基金

D.混合型基金

正確答案:B

答案解析:選項B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；選項A：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票；選項C：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；選項D：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前面所說的股票型、債券型的，被稱為配置基金（也稱混合基金）。

5、我國的信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)(     )年代后得到真正發(fā)展?！締芜x題】

A.60

B.70

C.80

D.90

正確答案:C

答案解析:我國信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展（選項C正確）。

6、商業(yè)銀行違反《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究相關(guān)人員的責(zé)任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。

7、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（ ）?！締芜x題】

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來

正確答案:B

答案解析:我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期。選項B正確。

8、下列（）的頒布，標(biāo)志者商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立?！径噙x題】

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

正確答案:A、C

答案解析:以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（選項A正確）和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（選項C正確）的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

9、（ ）負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展?！径噙x題】

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.證監(jiān)會

D.外匯管理局

E.中國銀行

正確答案:A、B、C、D

答案解析:監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行（選項B正確）、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（選項A正確）、中國證券監(jiān)督管理委員會（選項C正確）、國家外匯管理局等（選項D正確）。

10、信托公司與銀行開展銀信理財合作中，信托公司需要遵守的規(guī)定有（ ）?！径噙x題】

A.認真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財產(chǎn)

B.為信托財產(chǎn)開立信托財產(chǎn)專戶，將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬

C.按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況

D.每兩只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理

E.嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項D說法錯誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條的規(guī)定，每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理。