2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)相同預(yù)期的假定，可以推導(dǎo)，每個(gè)投資者的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合相同，那么，每個(gè)投資者的線性有效集就是一樣的。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)相同預(yù)期的假定，我們可以推導(dǎo)出每個(gè)投資者的切入點(diǎn)投資組合（最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合）都是相同的，從而每個(gè)投資者的線性有效集就是一樣的。

2、β系數(shù)是一種評(píng)估證券（）的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。【單選題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格變動(dòng)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。

3、在家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理過(guò)程中，其整理的內(nèi)容主要有（）。【多選題】

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.收支結(jié)余結(jié)構(gòu)表

C.現(xiàn)金流量表

D.儲(chǔ)蓄投資狀況

E.其他家庭信息

正確答案:A、B、D、E

答案解析:在家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理過(guò)程中，其整理的內(nèi)容主要有資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余結(jié)構(gòu)表、儲(chǔ)蓄投資狀況和其他家庭信息。

4、這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為（）?！究陀^案例題】

A.18.72%

B.20%

C.21.15%

D.22.54%

正確答案:A

答案解析:（1）已知齊先生年交保費(fèi)3650元，繳費(fèi)期限為15年，因此，保費(fèi)總額=3650×15=54750（元）；（2）18歲至21歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，21歲時(shí)領(lǐng)取5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，即可獲得回報(bào)：15000×4+5000=65000（元）；（3）名義收益率=（領(lǐng)取的保險(xiǎn)金額總和÷年交保費(fèi)總和-1）×100%=（65000÷54750-1）×100%=18.72%。

5、理財(cái)師對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的介紹通常是標(biāo)準(zhǔn)化的文本，需得到（）的審核通過(guò)?！締芜x題】

A.投資部門

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

正確答案:C

答案解析:對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的介紹通常是標(biāo)準(zhǔn)化的文本，需得到合規(guī)部門的審核通過(guò)。

6、在客戶家庭財(cái)務(wù)狀況收集過(guò)程中，信息收集來(lái)源和方法主要有（）。【多選題】

A.開戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財(cái)務(wù)資料

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信息收集來(lái)源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。

7、保險(xiǎn)利益可以是（）。【多選題】

A.現(xiàn)有利益

B.直接利益

C.預(yù)期利益

D.間接利益

E.中間利益

正確答案:A、B、C、D

答案解析:保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：（1）可保利益必須是合法利益。在英國(guó)一般稱為“被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的物之間的關(guān)系是法律所承認(rèn)的?！北ｋU(xiǎn)利益作為投保人或被保險(xiǎn)人享有的利益，必須是符合法律法規(guī)，符合社會(huì)公共利益，為法律認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益，對(duì)不法利益，如以違反善良風(fēng)俗所生的利益而為的保險(xiǎn)，不論投保人是善意還是惡意，任何人對(duì)貪污、盜竊、詐騙等非法手段取得的財(cái)產(chǎn)，均無(wú)可保利益，因?yàn)檫@些利益是違反法律和公共利益的，雖然簽訂了合同，但合同一律無(wú)效。（2）可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理。如果損失不是經(jīng)濟(jì)上的利益，便無(wú)法計(jì)算。如所有權(quán)、債權(quán)、擔(dān)保物權(quán)等，還有精神創(chuàng)傷、政治打擊等，難以用貨幣衡量，因而不構(gòu)成保險(xiǎn)利益。（3）可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。“確定利益”指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)有利益或因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益已經(jīng)確定。所謂“能夠?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實(shí)上的經(jīng)濟(jì)利益或客觀的利益。保險(xiǎn)利益可以是現(xiàn)有利益和直接利益，也可以是預(yù)期利益和間接利益，現(xiàn)有利益較容易確定，期待利益則往往引起爭(zhēng)議。

8、接上題，投資者在短期國(guó)庫(kù)券、股票基金和債券基金上投資比例分別為（  ）。【客觀案例題】

A.短期國(guó)庫(kù)券21.16%，股票基金35.60%，債券基金43.24%

B.短期國(guó)庫(kù)券34. 60%，股票基金21.16%，債券基金44 .24%

C.短期國(guó)庫(kù)券43.24%，股票基金21.16%，債券基金35.60%

D.短期國(guó)庫(kù)券78.84%，股票基金9.56%，債券基金11.6%

正確答案:A

答案解析:（1）計(jì)算最優(yōu)資產(chǎn)組合下每種資產(chǎn)的比例。已知第三種短期國(guó)庫(kù)券貨幣市場(chǎng)基金的收益率為，股票基金期望收益為，債券基金期望收益為，股票基金標(biāo)準(zhǔn)差為，債券基金標(biāo)準(zhǔn)差為，最優(yōu)資產(chǎn)組合下每種資產(chǎn)的比例分別為：=；；（2）已知最優(yōu)資產(chǎn)組合下組合債券的比例分別為45.16%、54.84%，期望收益率的計(jì)算如下：；（3）已知資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為14%，是國(guó)庫(kù)券利率和股票與債券的最優(yōu)組合ρ的平均預(yù)期收益率。用x表示該資產(chǎn)組合的比例，在最優(yōu)資本配罝線上的任意資產(chǎn)組合的均值為：，可得：x=0.7884，1-x=0.2116即投資于國(guó)庫(kù)券的比例；總資產(chǎn)組合中股票比例=0.7884×0.4516=0. 3560；總資產(chǎn)組合中債券比例=0.7884×0. 5484=0.4324。

9、如圖所示，I1、I2、I3代表無(wú)差異曲線與可行集之間的關(guān)系，那么最優(yōu)投資組合是（）點(diǎn)?！締芜x題】

A.B

B.N

C.O

D.H

正確答案:C

答案解析:I3的效用最大，但由于和可行集無(wú)接觸，所以無(wú)法實(shí)現(xiàn)；I1曲線上的組合雖然能實(shí)現(xiàn)，但不如I2；I2曲線上的點(diǎn)只有O點(diǎn)和可行集相交，因此只有O點(diǎn)代表的組合為最優(yōu)投資組合。

10、（）是指終身分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)?！締芜x題】

A.普通終身壽險(xiǎn)

B.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)

C.躉交終身壽險(xiǎn)

D.定期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)。1.普通終身壽險(xiǎn)是指終身分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。即投保人在保險(xiǎn)存續(xù)期間需要按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，直至保險(xiǎn)合同終止。由于繳費(fèi)年限相對(duì)比較長(zhǎng)，因此每期繳納的保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)也就比較低。該類終身壽險(xiǎn)適合繳費(fèi)能力不高又希望通過(guò)長(zhǎng)期繳費(fèi)來(lái)獲得保險(xiǎn)保障和積累資金的人。2.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)費(fèi)需要在規(guī)定的期限內(nèi)繳清的終身壽險(xiǎn)。通常規(guī)定繳費(fèi)年限為一定的年數(shù)（如10年、20年）或繳費(fèi)至被保險(xiǎn)人的某一年齡（如65周歲）。3.躉交終身壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)費(fèi)在投保時(shí)一次繳清的終身壽險(xiǎn)。躉交終身壽險(xiǎn)也可以認(rèn)為是限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)的一種特殊形式。