2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、遺囑的特點包括（ ）?！径噙x題】

A.遺囑繼承直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿

B.遺囑人立遺囑時必須具有完全民事行為能力

C.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

D.遺囑人以遺囑處分了國家、集體或者他人財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該部分遺囑無效

E.遺囑是須依法律規(guī)定作出的民事行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:遺囑的特點包括：1、發(fā)生遺囑的法律事實構(gòu)成包括兩個方面，即被繼承人死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；2、遺囑繼承直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿；3、遺囑人立遺囑時必須具有完全民事行為能力；4、遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為；5、在遺囑繼承中，自然人可以立遺囑將個人財產(chǎn)指定由法定繼承人中的一人或者數(shù)人繼承；6、遺囑雖然是單方面行為，但依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用繼承編的解釋（一）》第二十六條，遺囑人以遺囑處分了國家、集體或者他人財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該部分遺囑無效；7、遺囑是須依法律規(guī)定作出的民事行為.

2、考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金額缺口為（）元。【客觀案例題】

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

正確答案:C

答案解析:老王退休后的基金總需求：PMT=5000, N=300，I/Y=3/12, FV=0, PV=-1054382.27; 30萬元儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I/Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236.63。則老王的退休金缺口為1054382.27-443236.63=611145（元）；（1）已知每月花銷PMT=5000，投資利率r=3%÷12=0.25%，期數(shù)=12×25=300，根據(jù)期末年金現(xiàn)值計算公式：；（2）已知老王儲蓄PV=300000，投資利率r=5%，期數(shù)=8，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（3）計算老王的退休基金缺口：1054382.27-443236.63=611145.63（元）。

3、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。【客觀案例題】

A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

B.確定客戶對子女的教育目標(biāo)

C.確定工作地點

D.估計教育費用

正確答案:C

答案解析:教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

4、理財規(guī)劃書的裝訂需要奢華，以體現(xiàn)理財師及其所代表的金融機構(gòu)的服務(wù)水平和專業(yè)性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。

5、基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具體的優(yōu)勢是（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險分散

B.品種選擇多

C.專家理財

D.靈活方便

E.基金定期定額投資

正確答案:B、C、D、E

答案解析:基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢：1.品種選擇多：基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿足不同類型的客戶教育投資規(guī)劃需求；客戶還可以根據(jù)自身需要如投資時間長短和自身風(fēng)險偏好，選擇幾種基金的組合。2.專家理財：基金由基金經(jīng)理及其投研團(tuán)隊管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣。3.靈活方便：客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的品種、金額和時間，對大多數(shù)客戶來說基金投資沒有上限、一次投資幾千元或幾萬元都可以，每次追加投資最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；開戶后客戶可以到金融機構(gòu)網(wǎng)點或網(wǎng)上選擇投資或轉(zhuǎn)換基金。4.基金定期定額投資：由于教育規(guī)劃剛性需求的屬性，資金的積累時間長，且需要增值與穩(wěn)健兼顧?；鸲ㄍ毒哂型顿Y標(biāo)的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調(diào)整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風(fēng)險。