2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

2、直接融資的特點不包括（ ）。【單選題】

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較高

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

正確答案:D

答案解析:選項A說法正確：與間接金融相比，直接融資的投融資雙方都有較多的選擇自由；選項B說法正確：直接融資對投資者來說收益較高，對融資方來說成本卻又比較低；選項C說法正確：直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大；選項D說法錯誤：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險較大。

3、產(chǎn)品特征信息包括( )。【多選題】

A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

B.產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型

C.風(fēng)險等級

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.收益類型

正確答案:B、C、D、E

答案解析:產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等（選項BCDE正確）。選項A：產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。

4、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )?！締芜x題】

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

正確答案:C

答案解析:選項C：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項A：收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項B：指數(shù)型基金強調(diào)跟蹤某一指數(shù)，追求的是平均性的收益；選項D：平衡型基金既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。

5、開放式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:封閉式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時。

6、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)；選項ABD說法正確。

7、個人理財業(yè)務(wù)最早興起于（）?！締芜x題】

A.美國

B.英國

C.中國

D.德國

正確答案:A

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，選項A正確。

8、（）對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動進行非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查?！締芜x題】

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會及派出機構(gòu)

C.證券業(yè)協(xié)會

D.證券交易所

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十八條  中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動進行非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查。

9、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十二條規(guī)定，銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。

10、有形市場交易方式為封閉式，目前中國外匯市場尚屬于有形市場?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:有形市場是指有供交易者做交易的固定場所，由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀人和客戶共同參與組成的外匯交易場所。交易方式為封閉式，目前中國外匯市場尚屬于有形市場。