2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜?！締芜x題】

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

正確答案:C

答案解析:家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下收入高者，其消費(fèi)性支出也會(huì)較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)70%為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過(guò)50%為宜。

2、假設(shè)白先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8%。那么，6年后，白先生投資的本息和為（ ）元?！究陀^案例題】

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

正確答案:D

答案解析:已知N=6， I/YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606（元）。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=30000，投資收益率r=8%，期數(shù)n=6，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。

3、（）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品?！締芜x題】

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)。是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)可以被認(rèn)為是定期壽險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的結(jié)合。

4、退休規(guī)劃通過(guò)提供（）等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活?！径噙x題】

A.理財(cái)工具

B.財(cái)務(wù)分析

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.投資管理

E.投資規(guī)劃

正確答案:B、C、D

答案解析:所謂退休規(guī)劃，即通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。

5、以下不屬于教育資金的來(lái)源的是（）?！締芜x題】

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門(mén)的低息貸款

正確答案:A

答案解析:教育資金的來(lái)源除了客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門(mén)的低息貸款。

6、終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限。

7、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲(chǔ)蓄（）元?！究陀^案例題】

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算所需教育金的規(guī)模。已知大學(xué)學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元即PV=50000，上漲率r=6%，期數(shù)n=18-7=11，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算每月儲(chǔ)蓄。已知教育金終值FV=94914.93，投資收益率r=5%÷12，期數(shù)n=11×12=132，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：，則C=540.81（元）

8、美國(guó)信托業(yè)的特點(diǎn)包括（ ）。【多選題】

A.美國(guó)的信托業(yè)務(wù)具有廣泛經(jīng)營(yíng)證券的特點(diǎn)

B.美國(guó)的信托業(yè)務(wù)多由銀行兼營(yíng)

C.信托業(yè)務(wù)貨物銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部嚴(yán)格的按職責(zé)進(jìn)行分工

D.美國(guó)的信托業(yè)務(wù)進(jìn)行分別核算、管理的原則

E.美國(guó)的信托業(yè)務(wù)進(jìn)行信托投資收益實(shí)際分紅原則

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:美國(guó)信托業(yè)的特點(diǎn)包括：美國(guó)的信托業(yè)務(wù)具有廣泛經(jīng)營(yíng)證券的特點(diǎn)；美國(guó)的信托業(yè)務(wù)多由銀行兼營(yíng)；信托業(yè)務(wù)貨物銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部嚴(yán)格的按職責(zé)進(jìn)行分工；美國(guó)的信托業(yè)務(wù)進(jìn)行分別核算、管理的原則；美國(guó)的信托業(yè)務(wù)進(jìn)行信托投資收益實(shí)際分紅原則。

9、房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的（）?！究陀^案例題】

A.保證保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。（2）責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。（3）信用保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

10、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)。