2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、房屋火災屬于保險分類中的（）?！究陀^案例題】

A.保證保險

B.財產保險

C.責任保險

D.人身保險

正確答案:B

答案解析:財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。（1）財產損失保險。財產損失保險是以各類有形財產為保險標的的財產保險。主要業(yè)務種類包括：企業(yè)財產保險、家庭財產保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險和農業(yè)保險等。（2）責任保險。責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。主要業(yè)務種類包括：公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險和職業(yè)責任保險等。（3）信用保險。信用保險是以各種信用行為為保險標的的保險。主要業(yè)務種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。房屋火災屬于保險分類中的財產保險。

2、人壽保險是主要以（）為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定?！締芜x題】

A.人的身體

B.人的壽命

C.人的健康

D.人的財產

正確答案:B

答案解析:人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。

3、存貨周轉天數越少，說明存貨周轉次數越（），存貨管理水平（）。【單選題】

A.少，低

B.少，高

C.多，高

D.多，低

正確答案:C

答案解析:存貨周轉天數越少，說明存貨周轉次數越多，存貨管理水平高。

4、根據以上條件，基金B(yǎng)的夏普比率為（），基金C的特雷諾比率為（），基金D的詹森比率為（）?！究陀^案例題】

A.1.0263，08462，-1.435%

B.0.8158，0.1000，-1.435%

C.1.0263，0.1241，-0.1000%

D.0.8158，0.1000，-0.1000%

正確答案:B

答案解析:（1）已知基金B(yǎng)的年平均收益率為15.6%，標準差為15.2%，無風險收益率無3.2%，根據夏普比率的計算公式為：； （2）已知基金C的年平均收益率為16.5%，β系數為1.33，無風險收益率無3.2%，根據特雷諾指數的計算公式：；（3）已知基金D的年平均收益率為12.0%，β系數為1.15，市場組合收益率12.1%，無風險收益率無3.2%，根據詹森指數的計算公式：。

5、在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為-15%，股票型基金凈值增長率平均為-8%，企業(yè)債券與國債的平均收益率為10%，則他前一年的總體收益率為（）?！究陀^案例題】

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

正確答案:C

答案解析:（1）計算李風先生的投資總額。已知李風先生持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元，則李風先生的投資總額為：35+15+30=80（萬元）；（2）計算總體收益率。已知股票收益率為-15%，股票型基金凈值增長率平均為-8%，企業(yè)債券與國債的平均收益率為10%，則：（-15%）×（35÷80）+ （-8%） ×（15÷80）+10%×（30÷80）=-4.31%。 

6、劉先生兒子現讀大二，兩年后本科畢業(yè)要到國外留學兩年。假定目前國外留學一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，則劉先生的兒子到時出國留學兩年一共需要（  ）萬元?！究陀^案例題】

A.30.2425

B.30.8754

C.32.9967

D.33.9019

正確答案:D

答案解析:已知國外留學一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據復利終值公式：。

7、預期收益率的標準差（），預期收益率的分布也（），不確定性及風險也（）?！締芜x題】

A.越大 ；越小 ； 越小

B.越大 ；越大 ； 越小

C.越大； 越大 ； 越大

D.越小 ；越大 ； 越小

正確答案:C

答案解析:預期收益率的標準差越大，預期收益率的分布也越大，不確定性及風險也越大。

8、如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是（   ）。【客觀案例題】

A.目對而言變現能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.投保人出意外，保費可豁免

正確答案:B

答案解析:教育保險的優(yōu)點有：1.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。2.教育金保險通常還具有強制儲蓄的功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。3.教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。B項為教育儲蓄的特點。

9、以下表格體現了退休規(guī)劃的（）原則?！締芜x題】

A.謹慎性原則

B.盡早性原則

C.適當性原則

D.及時性原則

正確答案:B

答案解析:退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開始儲備養(yǎng)老金，越早越輕松；（2）謹慎性原則：理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時，一定要避免過于樂觀的估計；（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應注意穩(wěn)健性和收益性平衡。從表中可以看出，同樣是每年積累2萬元，當投資收益率為4%時，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時多進行財富積累和規(guī)劃。早期的強制性儲蓄對后期的退休金積累大有助益。因此表格體現了退休規(guī)劃的盡早性原則。

10、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）?！締芜x題】

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務

C.厘清客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財的需求和目標

正確答案:C

答案解析:在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要厘清家庭的主要成員。