2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.人壽保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.生存保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金或者按規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)合同通常規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人生存一定年數(shù)（如10年、20年）或當(dāng)被保險(xiǎn)人生存至某一特定年齡（如18周歲、65周歲）時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。與死亡保險(xiǎn)不同，生存保險(xiǎn)通常是以被保險(xiǎn)人作為受益人，獲得保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金。

2、以下屬于短期教育投資工具的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

C.教育信托

D.客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入

正確答案:A

答案解析:短期教育規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。B項(xiàng)政府或民間機(jī)構(gòu)的資助和D項(xiàng)客戶自身?yè)碛械氖杖胧墙逃Y金的來(lái)源。

3、費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的最終給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的最終給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出。

4、理性消費(fèi)的特征是（）?！締芜x題】

A.注重品牌、式樣、便利等

B.追求情感和過(guò)程的滿足感

C.注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等

D.追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用

正確答案:D

答案解析:理性消費(fèi)的特征是追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用。

5、牛女士今年50歲，計(jì)劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設(shè)牛女士的預(yù)期壽命為80歲，目前年支出額為10萬(wàn)元。如果牛女士的投資回報(bào)率為8%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）萬(wàn)元。【單選題】

A.95.3654萬(wàn)元

B.82.3885萬(wàn)元

C.128.3564萬(wàn)元

D.177.8707萬(wàn)元

正確答案:B

答案解析:（1）計(jì)算實(shí)際利率。當(dāng)投資回報(bào)率為8%，通貨膨脹率為3%，實(shí)際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+8%）÷（1+3%）-1=4.85%；（2）計(jì)算到60歲退休時(shí)每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算牛女士退休后20年總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)。已知年花銷PMT=13.44，實(shí)際利率r=4.85%，期數(shù)=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：；（4）計(jì)算牛女士退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)。已知20年總花銷FV=177.8707，投資利率r=8%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；即當(dāng)投資回報(bào)率為8%時(shí)，需籌備養(yǎng)老金82.3885萬(wàn)元。

6、假定陳先生持有大洋公司的該債券至2015年1月1曰，而此時(shí)的市價(jià)為900元，此時(shí)購(gòu)買該債券的到期收益率是（  ）?！究陀^案例題】

A.20%

B.21%

C.22%

D.23%

正確答案:C

答案解析:債券面值1000元即B=1000，票面利率10%，則利息C=1000×10%=100，市場(chǎng)價(jià)P=900，因?yàn)橛?jì)算期是2015年一年，根據(jù)附息債券定價(jià)公式：P= C÷（1+r）+B÷（1+r）=（1000×10%）÷（1+y）+1000÷（1+y）=900，y=22%。 

7、若袁先生選擇個(gè)股作為股票投資方向，該股票過(guò)去10年的統(tǒng)計(jì)顯示β值為1.2，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，若該個(gè)股目前的價(jià)位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會(huì)漲到（ ）元，才值得投資該股票?！究陀^案例題】

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

正確答案:B

答案解析:已知β值為1.2，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，根據(jù)CAPM模型，股票報(bào)酬率==2%+1.2×（10%-2%）=11.6%；假設(shè)該股票一年后的價(jià)格為X，則有：（X+1-20）÷20=0.116，X=21. 32（元）。因此，若一年后該股票漲到21. 32元，才值得投資。

8、一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.自籌養(yǎng)老金的部分儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

C.現(xiàn)有資產(chǎn)的計(jì)算

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

E.退休后生活設(shè)計(jì)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及退休養(yǎng)老資金缺口估算、自籌養(yǎng)老金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

9、理財(cái)師向張總解釋，在我國(guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由（）來(lái)負(fù)擔(dān)。【客觀案例題】

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

正確答案:D

答案解析:企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。在繳費(fèi)額度方面，2018年實(shí)行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的8%，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的12%。

10、為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在（）中?！締芜x題】

A.摘要

B.主要內(nèi)容

C.開場(chǎng)白

D.附錄

正確答案:D

答案解析:為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在附錄中。