2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、Gartner Group:客戶關系管理是企業(yè)的一項商業(yè)策略，它按照客戶的分類情況有效地組織企業(yè)資源，培養(yǎng)以（）為中心的經(jīng)營行為，實施以（）為中心的業(yè)務流程，并以此為手段來提高企業(yè)的獲利能力、收入以及客戶滿意度。【單選題】

A.客戶、企業(yè)

B.企業(yè)、客戶

C.客戶、客戶

D.企業(yè)、企業(yè)

正確答案:C

答案解析:Gartner Group:客戶關系管理是企業(yè)的一項商業(yè)策略，它按照客戶的分類情況有效地組織企業(yè)資源，培養(yǎng)以客戶為中心的經(jīng)營行為，實施以客戶為中心的業(yè)務流程，并以此為手段來提高企業(yè)的獲利能力、收入以及客戶滿意度。

2、在制定退休規(guī)劃前，對家庭及個人現(xiàn)有資產(chǎn)的了解包括（）。【多選題】

A.有助于了解未來生活品質(zhì)的要求

B.了解享受退休生活的時間

C.了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源

D.了解未來退休的時間

E.要對客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財務情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況、家庭成員的結構變化等進行評估

正確答案:C、E

答案解析:了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況包括兩個方面：一是要對客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財務情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況、家庭成員的結構變化等進行評估。二是了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源。

3、費用補償型醫(yī)療保險的最終給付金額不得超過被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:費用補償型醫(yī)療保險的最終給付金額不得超過被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出。

4、以下關于計算資金缺口說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值減去退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值），這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

正確答案:A

答案解析:退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡稱為“大缺口”）。退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金。

5、根據(jù)題意可以推測出張先生在（）歲時退休?！究陀^案例題】

A.60

B.85

C.50

D.80

正確答案:C

答案解析:張先生今年40歲，計劃在10年后退休，即：40+10=50，所以張先生應是在50歲時退休。

6、以下屬于普通學歷教育過程的是（）。【多選題】

A.幼兒園

B.大學

C.才藝班

D.補習班

E.中學

正確答案:A、B、E

答案解析:幼兒園、小學、初中、高中和大學是絕大部分孩子都必須經(jīng)歷的普通學歷教育過程，因此這部分的費用是必不可少的，而學前教育支出、才藝班支出、輔導班和補習班支出、為了孩子上更好學校的擇校費支出等，均為選擇性教育支出。選擇性教育支出項個體差異較大，理財師需要與客戶充分溝通，以便制定詳盡的教育規(guī)劃。

7、關于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡（  ）?！究陀^案例題】

A.可以獲得一套房屋

B.可以獲得15萬元存款

C.可以獲得一套房屋與15萬元存款

D.什么也無法獲得

正確答案:D

答案解析:本案中，劉老太太的遺囑只有最后的自書遺囑和公證遺囑有效，所以謝歡什么也無法獲得。

8、1年期意外傷害保險是指保險期限在1年的人身意外傷害保險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:1年期意外傷害保險是指保險期限在1年的人身意外傷害保險。

9、固定收益類產(chǎn)品的選擇范圍包括（    ）。【多選題】

A.政府債券

B.公司債券

C.國內(nèi)、國際債券

D.優(yōu)先股

E.銀行存款

正確答案:A、B、C

答案解析:各類產(chǎn)品選擇范圍如：（1）現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；（2）固定收益類：政府債券、公司債券，國內(nèi)、國際債券等；（3）權益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票（國際、國內(nèi)，藍籌、小型成長等）。

10、按照限額責任分攤方式，各保險人承擔的賠款=損失金額×該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:按照限額責任分攤方式，各保險人承擔的賠款=損失金額×該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和。