2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）?！径噙x題】

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.個(gè)人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)（選項(xiàng)ABCDE正確）。

2、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括（    ）。【多選題】

A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷(xiāo)售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員（選項(xiàng)ABCDE正確）。

3、與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括（ ）?！径噙x題】

A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織

D.交易的種類(lèi)多

E.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的

正確答案:A、B、D、E

答案解析:與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：（1）交易場(chǎng)所不固定，分散交易。無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)的一個(gè)最明顯的區(qū)別就是無(wú)固定的、集中的交易場(chǎng)所，交易是分散的（選項(xiàng)A正確）；（2）交易范圍比較廣。由于無(wú)形市場(chǎng)的交易不是集中交易，受地域限制的影響較小，交易的區(qū)域跨度大，范圍廣（選項(xiàng)B正確）；（3）交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的。與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)一般交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，交易的時(shí)間也不固定、集中，雙方交易條件的商談過(guò)程、商品的交付時(shí)間、付款時(shí)間均較長(zhǎng)，有些是長(zhǎng)期、遠(yuǎn)期的交易（選項(xiàng)E正確）；（4）交易的種類(lèi)多。無(wú)形市場(chǎng)交易的金融工具種類(lèi)比有形市場(chǎng)多，只要是通過(guò)市場(chǎng)交換金融產(chǎn)品，絕大多數(shù)都在無(wú)形市場(chǎng)上交易（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)C描述的是有形市場(chǎng)的特征。

4、自然人的民事權(quán)利能力和民事行為能力是相一致的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡；自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。自然人的權(quán)利能力和行為能力是不一致的，有權(quán)利能力并不一定就有行為能力。

5、FABE法則是指（ ）?！径噙x題】

A.F(Feature)

B.A(Advantage)

C.B(Benefit)

D.E(Evidence)

E.E(Efficiency)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:FABE法則是由美國(guó)奧克拉荷大學(xué)企業(yè)管理博士、臺(tái)灣中興大學(xué)商學(xué)院院長(zhǎng)郭昆漠總結(jié)的，是指銷(xiāo)售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F(Feature)和優(yōu)勢(shì)A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來(lái)，詳細(xì)介紹所銷(xiāo)售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E(Evidence)來(lái)說(shuō)服顧客（選項(xiàng)ABCD正確）。

6、下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（ ）?！径噙x題】

A.顧問(wèn)性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.專(zhuān)業(yè)性

E.投機(jī)性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性六個(gè)，選項(xiàng)ABCD正確。

7、（   ）依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對(duì)雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。【單選題】

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十二條  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對(duì)雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。

8、一般外撥電話注意事項(xiàng)中，確定對(duì)方為要找的人后不用再致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（以免屆時(shí)遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡(jiǎn)單問(wèn)候；（3）作自我介紹；（4）使用敬語(yǔ)；（5）說(shuō)明自己要找的人的姓名：這時(shí)也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡(jiǎn)要說(shuō)明要找的部門(mén)或電話事由；（6）確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡(jiǎn)述；（8）確認(rèn)對(duì)方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語(yǔ)、再見(jiàn)語(yǔ)；（10）等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下。

9、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類(lèi)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)而言，由于客戶分層和服務(wù)分類(lèi)沒(méi)有完全標(biāo)準(zhǔn)化，大多數(shù)銀行根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求和客戶發(fā)展目標(biāo)劃分客戶標(biāo)準(zhǔn)，提供服務(wù)項(xiàng)目，因此，理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

10、我國(guó)的信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)(     )年代后得到真正發(fā)展。【單選題】

A.60

B.70

C.80

D.90

正確答案:C

答案解析:我國(guó)信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后得到真正發(fā)展（選項(xiàng)C正確）。