2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在儲(chǔ)蓄投資狀況的整理過(guò)程中，尤其關(guān)注客戶資產(chǎn)配置的情況，主要的資產(chǎn)類別包括（）?！径噙x題】

A.現(xiàn)金

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.貴金屬

D.固定收益資產(chǎn)

E.權(quán)益類資產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的資產(chǎn)類別包括：
權(quán)益類資產(chǎn)；
固定收益資產(chǎn)；
現(xiàn)金；
不動(dòng)產(chǎn)；
貴金屬；
海外的上述資產(chǎn)等。

2、鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。【客觀案例題】

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

正確答案:D

答案解析:教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

3、投保人、被保險(xiǎn)人可以為被受益人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:投保人、被保險(xiǎn)人可以為被受益人。

4、安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元?！究陀^案例題】

A.33

B.72

C.80

D.60

正確答案:B

答案解析:兼職所得按勞務(wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=3000×（1-20%）×3%=72（元）。

5、理財(cái)規(guī)劃書的裝訂需要奢華，以體現(xiàn)理財(cái)師及其所代表的金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和專業(yè)性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無(wú)”：無(wú)臟、無(wú)折角、無(wú)多頁(yè)、無(wú)缺頁(yè)、無(wú)顛倒、無(wú)混裝、無(wú)漏釘、無(wú)重釘、無(wú)毛茬、無(wú)缺損。

6、融資比率分析體現(xiàn)了客戶家庭的理財(cái)積極程度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:融資比率分析體現(xiàn)了客戶家庭的理財(cái)積極程度。

7、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ径噙x題】

A.比例責(zé)任分?jǐn)?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

E.不規(guī)則分?jǐn)?/p>

正確答案:A、B、C

答案解析:

重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞剑?/p>

（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。

計(jì)算公式為：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和

（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞且栽跊]有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額而應(yīng)付的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。

計(jì)算公式為：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和

（3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞侵赣上瘸鰡蔚谋ｋU(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過(guò)前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。

8、按稅收管理和受益權(quán)限劃分，可分為（ ）?！径噙x題】

A.直接稅

B.間接稅

C.中央稅

D.地方稅

E.中央地方共享稅

正確答案:C、D、E

答案解析:按稅收管理和受益權(quán)限劃分，可分為：中央稅、地方稅、中央地方共享稅。

9、家庭生活支出可分為（）?！径噙x題】

A.家庭日常生活支出

B.專項(xiàng)支出

C.信用卡還款

D.贍養(yǎng)支出

E.投資理財(cái)咨詢支出

正確答案:A、B

答案解析:家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項(xiàng)支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。
信用卡還款和贍養(yǎng)支出屬于家庭生活支出；投資理財(cái)咨詢支出屬于理財(cái)支出。

10、基金產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)不包括（）?！締芜x題】

A.品種選擇少

B.專家理財(cái)

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

正確答案:A

答案解析:基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢(shì)：
1.品種選擇多：基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿足不同類型的客戶教育投資規(guī)劃需求；客戶還可以根據(jù)自身需要如投資時(shí)間長(zhǎng)短和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇幾種基金的組合。
2.專家理財(cái)：基金由基金經(jīng)理及其投研團(tuán)隊(duì)管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時(shí)買賣。
3.靈活方便：客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的品種、金額和時(shí)間，對(duì)大多數(shù)客戶來(lái)說(shuō)基金投資沒有上限、一次投資幾千元或幾萬(wàn)元都可以，每次追加投資最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；開戶后客戶可以到金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上選擇投資或轉(zhuǎn)換基金。
4.基金定期定額投資：由于教育規(guī)劃剛性需求的屬性，資金的積累時(shí)間長(zhǎng)，且需要增值與穩(wěn)健兼顧?；鸲ㄍ毒哂型顿Y標(biāo)的價(jià)格低時(shí)購(gòu)買數(shù)量加大、價(jià)格高時(shí)購(gòu)買數(shù)量減少的自動(dòng)調(diào)整功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化，總能獲得一個(gè)比較低的平均持倉(cāng)成本，一定程度上平攤了建倉(cāng)的成本、降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)。