2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于商業(yè)銀行高資產凈值客戶的有（ ）?！径噙x題】

A.單筆認購理財產品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）的客戶

正確答案:A、B、C

答案解析:根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人（選項A正確）；（2）認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人（選項B正確）；（3）個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人（選項C正確）。選項D：金融凈資產達到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶不符合規(guī)定；選項E：理財產品的銷售起點金額不得低于五萬元人民幣(或等值外幣)。

2、優(yōu)先矩陣中，第一象限的內容是不重要也不緊急的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:

3、商業(yè)銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關于這方面說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

4、下列關于LOF的描述正確的有（）?！径噙x題】

A.交易方便

B.交易成本較低

C.基金價格貼近凈值

D.可以在交易所交易

E.是開放式基金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:LOF兼具封閉式基金交易方便（選項A描述正確）、交易成本較低（選項B描述正確）和開放式基金價格貼近凈值（選項C描述正確）的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF，其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易（選項D描述正確）；另一方面又是開放式基金（選項E描述正確），持有人可以根據基金凈值申購贖回。

5、從本質上說，回購協(xié)議是一種（ ）?！締芜x題】

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

正確答案:A

答案解析:回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款（選項A正確）。

6、下列敘述錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人

B.無權代理人訂立的合同是效力待定的合同

C.個人獨資企業(yè)是典型的非法人組織

D.合伙企業(yè)的不具有法人資格

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。

7、以下關于流動性排列，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.股票＞長期國債＞短期國債＞公司債券

B.股票＞短期國債＞長期國債＞公司債券

C.短期國債＞長期國債＞股票＞公司債券

D.股票＞公司債券＞短期國債＞長期國債

正確答案:B

答案解析:債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債，因此按照流動性排序為：股票＞短期國債＞長期國債＞公司債券（選項B正確）。

8、任何突破限額的交易，都應當按照有關內部管理規(guī)定在事后予以確認?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關部門都應當在規(guī)定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關內部管理規(guī)定事先審批。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調查處理。

9、理財師在與客戶面對面交談中，在傾聽時，要目視對方，全神貫注，不能東張西望，心不在焉的表情會讓對方感到很不舒服?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師在與客戶面對面交談時，應該做到表情認真。在傾聽時，要目視對方，全神貫注，不能東張西望，心不在焉的表情會讓對方感到很不舒服。

10、一方的婚前財產為夫妻一方的財產。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《民法典》規(guī)定， 有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：（1）一方的婚前財產；（2）一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補償；（3）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應當歸一方的財產。