2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、遺囑繼承與遺贈(zèng)的主要區(qū)別是（ ）?！締芜x題】

A.遺囑繼承人與受遺贈(zèng)人的范圍不同

B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同

C.適用的范圍不同

D.主體不同

正確答案:A

答案解析:遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過(guò)遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)，主要區(qū)別體現(xiàn)在：遺囑繼承人與受遺贈(zèng)人的范圍不同。遺囑繼承人只能是法定繼承人范圍以?xún)?nèi)的人，而受遺贈(zèng)人可以是法定繼承人以外的公民，也可以是國(guó)家或集體單位。遺囑繼承人在繼承開(kāi)始后遺產(chǎn)分割前未明確表示放棄的，即視為繼承。而受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的，視為放棄，即喪失受遺贈(zèng)權(quán)。

2、理財(cái)師要做好客戶(hù)服務(wù)和客戶(hù)關(guān)系管理，首先必須（）?！締芜x題】

A.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶(hù)服務(wù)

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶(hù)定位

C.加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系或感情維系

D.做好客戶(hù)投訴處理工作

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師要做好客戶(hù)服務(wù)和客戶(hù)關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶(hù)定位。

3、（）只是涉及客戶(hù)某一方面的理財(cái)需求，和根據(jù)這一理財(cái)目標(biāo)提供的有針對(duì)性的分析結(jié)論和建議?！締芜x題】

A.集合理財(cái)規(guī)劃

B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

C.多項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

D.綜合理財(cái)規(guī)劃

正確答案:B

答案解析:單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，只是涉及客戶(hù)某一方面的理財(cái)需求，和根據(jù)這一理財(cái)目標(biāo)提供的有針對(duì)性的分析結(jié)論和建議。

4、馮老大可以分得價(jià)值（  ）萬(wàn)元的遺產(chǎn)?！究陀^案例題】

A.0

B.20

C.6.5

D.7.5

正確答案:A

答案解析:本案中以馮老先生最后的口頭遺囑為準(zhǔn)，所以馮老大沒(méi)有任何遺產(chǎn)可以繼承。

5、按照限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?，各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:按照限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑鞅ｋU(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和。

6、教育投資規(guī)劃的流程的步驟包括（）。【多選題】

A.接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系

B.明確客戶(hù)的教育投資目標(biāo)

C.教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.制作教育投資規(guī)劃方案

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟：第一，接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系。發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶(hù)、通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)其教育投資規(guī)劃需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財(cái)師為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。第二，收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況。系統(tǒng)全面地收集客戶(hù)信息，對(duì)收集到的信息按標(biāo)準(zhǔn)化的格式進(jìn)行分類(lèi)和整理，然后進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的分析。 第三，明確客戶(hù)的教育投資目標(biāo)。即大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類(lèi)哪所和何地學(xué)校，以及其他素質(zhì)教育需求等。 第四，制訂教育投資規(guī)劃方案。根據(jù)上述客戶(hù)需求，測(cè)算教育資金總開(kāi)支，再根據(jù)客戶(hù)已有子女教育金儲(chǔ)蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計(jì)算客戶(hù)教育資金的總供給與實(shí)現(xiàn)客戶(hù)子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金總開(kāi)支之間的缺口。最后，根據(jù)客戶(hù)的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過(guò)長(zhǎng)期投資做好教育金籌備工作。 第五，教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。教育投資方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。 第六，后續(xù)跟蹤服務(wù)。定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶(hù)自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。

7、假定陳先生持有大洋公司的該債券至2015年1月1曰，而此時(shí)的市場(chǎng)利率下降到8%，那么2015年1月1曰該債券的價(jià)值是(    )元?！究陀^案例題】

A.919

B.1019

C.1119

D.1219

正確答案:B

答案解析:債券面值1000元即B=1000，票面利率10%，則利息C=1000×10%=100，市場(chǎng)利率r=8%，因?yàn)橛?jì)算期是2015年一年，根據(jù)附息債券定價(jià)公式：P= （C+B）÷（1+r）=（1000×10%）÷（1+8%）+1000÷（1+8%）=1019（元）。 

8、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷(xiāo)售收入總額/應(yīng)收賬款平均余額?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷(xiāo)售收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額。

9、商業(yè)助學(xué)貸款施行的貸款原則包括（）。【多選題】

A.財(cái)政貼息

B.部分自籌

C.專(zhuān)款專(zhuān)用

D.有效擔(dān)保

E.按期償還

正確答案:B、C、D、E

答案解析:商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款施行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。財(cái)政貼息是國(guó)家助學(xué)貸款的原則。

10、我國(guó)投資者的“處置效應(yīng)”傾向比國(guó)外同類(lèi)研究的發(fā)現(xiàn)更加嚴(yán)重?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:我國(guó)投資者的“處置效應(yīng)”傾向比國(guó)外同類(lèi)研究的發(fā)現(xiàn)更加嚴(yán)重。